Sử Dụng Tiền Điện Tử Theo Mục Đích Của Bạn

　　Tóm tắt nội dung bài học:

　　1. Bài toán giữa tính minh bạch và quyền riêng tư

　　2. Cách ẩn danh tiền điện tử giao thoa với danh tính thế giới thực của bạn

　　3. Cách phân tích blockchain thực hiện công việc kinh doanh lớn

　　Một phần giá trị của blockchains là chúng không được cấp phép. Không có cơ quan trung ương cần thiết để tạo điều kiện và ủy quyền cho các giao dịch - thay vào đó là chính công nghệ và cơ chế đồng thuận của blockchain sẽ đạt được thỏa thuận về tính chính xác của các giao dịch và cung cấp tính quyết toán cuối cùng.

　　Thêm một khía cạnh quan trọng khác của blockchain là tính minh bạch. Bất kỳ ai có kết nối internet đều có thể truy cập các giao dịch tiền điện tử. Rất nhiều người lầm tưởng rằng tiền điện tử cho phép các giao dịch ẩn danh hoàn toàn, nhưng thực tế không phải vậy. Và giúp bạn biết cách hoạt động của khả năng hiển thị tiền điện tử là một phần quan trọng của quá trình tìm hiểu này.

　　Theo nhiều cách nghĩ khác thì các giao dịch được xử lý trên blockchain dễ nhìn thấy hơn và do đó dễ dàng được giám sát và phân tích hơn so với các hệ thống tài chính truyền thống.

　　Luôn tồn tại một sự căng thẳng rõ ràng giữa tính minh bạch và quyền riêng tư, đây là một cuộc chiến đang diễn ra trong tiền điện tử. Khi ngành công nghiệp này đang trưởng thành và ngày càng nổi lên như một đối thủ cạnh tranh với các hệ thống tài chính tập trung truyền thống.

　　Nhiều người khuyến khích cho rằng tiền điện tử là một cách giải quyết tội phạm và tạo ra một hệ thống tài chính công bằng hơn, dễ tiếp cận hơn. Những người khác lập luận rằng nếu tiền điền tử lúc này không bảo vệ quyền riêng tư thì tính minh bạch mà các blockchain quảng bá có thể bị vũ khí hóa chống lại người dùng.

　　Đưa khả năng xác định nguồn gốc tiền điện tử vào ngữ cảnh

　　Ở bài viết trước, chúng ta đã khám phá giải phẫu một giao dịch bitcoin và cách dễ dàng truy cập và phân tích dòng tiền.

　　Giờ đây chúng ta sẽ đưa thông tin này vào ngữ cảnh. Bạn cần thiết phải hiểu rằng việc không có thông tin cá nhân không làm cho người dùng vô hình. Chúng ta có thể bắt đầu giải thích công việc kinh doanh lớn của phân tích blockchain, cách ngành công nghiệp tiền điện tử đang làm việc với các cơ quan quản lý và sự gia tăng của các đồng tiền riêng tư (tiền ẩn danh).

　　Một lần nữa, chúng ta cần nhấn mạnh điều quan trọng là ngành này rất mới và năng động. Các đổi mới đang diễn ra liên tục và chúng ta chỉ mới bắt đầu tìm hiểu xem công nghệ blockchain sẽ tác động đến cuộc sống như thế nào.

　　Việc không có thông tin cá nhân không khiến bạn vô hình

　　Thứ nhất, điều quan trọng bạn cần hiểu là việc thiếu thông tin cá nhân trên các giao dịch blockchain không dẫn đến việc ẩn danh.

　　Ví dụ: các giao dịch Bitcoin di chuyển tiền giữa các địa chỉ là các chuỗi chữ và số (không chứa thông tin cá nhân) chỉ đơn giản là trỏ đến một vị trí trên sổ cái Bitcoin blockchain. Các địa chỉ này được ghi lại trên chuỗi và do đó được hiển thị cho công chúng thông qua bất kỳ dịch vụ khám phá miễn phí nào như Blockchain Explorer.

　　Thiếu thông tin cá nhân trên các giao dịch blockchain không dẫn đến tình trạng ẩn danh.

　　Vì các địa chỉ được hiển thị công khai nên chúng có thể được ghi lại, phân tích và quan trọng nhất là các địa chỉ được chú thích – hay nói cách khác, thông tin liên quan khác có thể được chỉ định cho địa chỉ. Ví dụ, có thể dễ dàng xây dựng một danh bạ các doanh nghiệp gắn liền với các địa chỉ ký gửi mà họ công khai chia sẻ.

　　Nếu doanh nghiệp đó được quản lý - chẳng hạn như sàn giao dịch tập trung - thì giao dịch ẩn danh giờ đây có thể được kết nối với danh tính của bạn (thông qua tài liệu nhận dạng bạn đã gửi khi đăng ký) và kết nối với hệ thống tài chính truyền thống thông qua chi tiết ngân hàng mà bạn liên kết với tài khoản giao dịch của mình.

　　Vì vậy, bất kỳ cơ quan có thẩm quyền nào theo dõi một giao dịch ẩn danh đến một điểm kết nối với danh tính trong thế giới thực của bạn thì khi đó sẽ có toàn bộ khả năng hiển thị (danh tính của bạn).

　　Tiền điện tử không ẩn danh mà thật ra chỉ là bút danh. Bút danh cung cấp một mức độ riêng tư trong khi vẫn duy trì một mức độ trách nhiệm.

　　Các giao dịch không bao gồm thông tin cá nhân, nhưng ngay sau khi các giao dịch này được giao nhau (tích hợp) với một tổ chức được quản lý thì chi tiết của bạn sẽ được hiệp hội biết đến. Mức độ hiển thị này đã làm phát triển ngành công nghiệp phân tích blockchain.

　　Việc Kinh Doanh Việc Kinh Doanh Của Phân Tích Blockchain

　　Các công ty phân tích blockchain áp dụng các kỹ thuật khoa học dữ liệu cho dữ liệu blockchain công khai. Công ty phân tích blockchain làm điều này để khám phá thông tin hữu ích về các giao dịch; quá trình này liên quan đến việc xác định, phân cụm và mô hình hóa dữ liệu. Dữ liệu này sau đó có thể được trình bày trực quan và truy cập cũng như là được bán trong các gói thương mại bằng cách sử dụng mô hình SaaS (phần mềm như một dịch vụ) quen thuộc.

　　Các sử dụng thương mại rõ ràng nhất bao gồm:

　　· tìm đồng xu bị thiếu

　　· phân tích mô hình chi tiêu và nắm giữ

　　· phát hiện gian lận & rửa tiền

　　· truy tìm tiền thu được của tội phạm

　　· truy tìm hành vi hack và trốn tránh lệnh trừng phạt cấp quốc gia

　　· chống buôn bán hàng hóa và dịch vụ bất hợp pháp trực tuyến.

　　Khách hàng của các công ty phân tích blockchain này bao gồm từ các công ty khởi nghiệp tiền điện tử đến các chính phủ, họ tiến hành các hoạt động kinh doanh lớn với những người giữ vai trò quan trọng trong ngành, và đã huy động được hơn 80 triệu đô la tài trợ cho đến nay.

　　Các công ty phân tích blockchain nổi bật nhất bao gồm Chainalysis, Elliptic và Whitestream. Theo 82 hồ sơ về các hợp đồng mua sắm liên bang được xem xét bởi CoinDesk thì các cơ quan liên bang của CoinDesk đã chi ít nhất 10 triệu đô la thuế Mỹ cho các công cụ, dịch vụ và đào tạo của Chainalysis kể từ khi Chainalysis được thành lập vào năm 2015. Các cơ quan này còn bao gồm cả FBI và ICE, nên rõ ràng là phân tích blockchain sinh lợi và có ứng dụng rộng rãi.

　　Các công ty phân tích tiền điện tử thể hiện hiệu quả trong việc thúc đẩy giá trị trong dịch vụ bằng cách cho xuất bản các báo cáo về tội phạm tiền điện tử và những thành công đáng kể. Thủ phạm của vụ hack Twitter được công khai vào năm 2020 đã nhanh chóng được truy tìm nhờ phân tích blockchain.

　　Nhưng thật không may khi lượng dữ liệu khổng lồ có thể được thu thập từ các blockchain công khai sẽ không nhất thiết được sử dụng để chống tội phạm. Với những tranh cãi gay gắt xung quanh bản chất khai thác dữ liệu của các công ty dữ liệu lớn - đặc biệt là Facebook và Cambridge Analytica – thì chúng ta nên mong đợi dữ liệu blockchain sẽ được vũ khí hóa theo cách tương tự.

　　Tiền Điện Tử và Cơ Quan Quản Lý

　　Các nhà cung cấp phân tích tiền điện tử giúp thu hẹp khoảng cách giữa ngành công nghiệp tiền điện tử và các cơ quan quản lý. Nhưng do bản chất không được cấp phép của các blockchain nên đương nhiên sẽ hoàn toàn hợp lý khi coi tiền điện tử là một thách thức đối với các cơ quan quản lý và thuế.

　　Một số quốc gia chắc chắn đã coi tiền điện tử là một thách thức đối với các cơ quan quản lý và thuế, với các quốc gia như Trung Quốc, Nga và Ấn Độ vào nhiều thời điểm đe dọa sẽ cấm hoàn toàn tiền điện tử.

　　Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp của mọi quốc gia. Ở châu Âu và các cơ quan quản lý Hoa Kỳ đã nắm bắt nhiều hơn công nghệ blockchain. Ví dụ: IRS đã bắt đầu xem xét tài sản tiền điện tử và đã ban hành hướng dẫn về thuế cho phù hợp.

　　Vào năm 2020, Liên minh Châu Âu đã ký thành luật Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ 5, bao gồm việc giám sát theo quy định đối với tiền điện tử và tài sản tiền điện tử.

　　Khi việc sử dụng tiền điện tử ngày càng tăng, trách nhiệm thuế ngày càng trở nên phù hợp. Ví dụ: ở Hoa Kỳ, tiền điện tử hiện được coi là tài sản và tuân theo luật và thuế lãi/lỗ vốn. Nhân viên và người sử dụng lao động có trách nhiệm chuyển đổi tiền điện tử kiếm được/được thanh toán (chi trả) của họ sang tiền tệ fiat và khai báo nó.

　　Khi các chính phủ rên rỉ với hàng núi nợ chồng chất ngày càng tăng để giảm thiểu đại dịch Covid19 thì họ có khả năng muốn tối đa hóa doanh thu thuế, vì vậy có thể dựa vào phân tích tiền điện tử tư nhân hoặc nội bộ để tìm ra ai đang tránh thuế đối với tiền điện tử của họ.

　　Khả năng hiển thị của tiền điện tử mà chúng tôi đã mô tả có nghĩa là các công ty tiền điện tử có thể làm việc hiệu quả với các cơ quan quản lý để xây dựng một hệ thống minh bạch hơn khi chúng ta đề nghị, điều đó thực sự phụ thuộc vào mức độ mà các chính phủ nhận thấy về mối đe dọa bởi tiền điện tử.

　　Các động thái gần đây của chính quyền Trump sắp mãn nhiệm được coi là rất tích cực, cụ thể là những gì được gọi là Quy Tắc Du Lịch Tiền Điện Tử do Lực Lượng Đặc Nhiệm Tài Chính cùng 37 quốc gia thành viên ban hành và áp dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) – giống như các sàn giao dịch - gửi đến lẫn nhau. Theo báo cáo của Coindesk, các thông tin chi tiết được yêu cầu là một thách thức rõ ràng đối với tính ẩn danh của tiền điện

　　Đồng Tiền Ẩn Danh Và Tính Minh Bạch

　　Đồng tiền ẩn danh là sự đáp lại của ngành công nghiệp tiền điện tử đối với phân tích blockchain và nỗ lực của chính phủ trong việc điều chỉnh. Những người quảng bá tiền điện tử coi sự minh bạch là mối đe dọa đối với quyền riêng tư và bảo mật. Đồng tiền ẩn danh được thiết kế để cung cấp cho người dùng sự ẩn danh hoàn toàn khi thực hiện các giao dịch.

　　Không giống như BTC hoặc ETH, những loại tiền điện tử này sử dụng địa chỉ ẩn và chữ ký vòng để ẩn danh tính của người gửi và người nhận. Các đồng tiền ẩn danh khác cũng cung cấp các dịch vụ lộn xộn có thể làm xáo trộn các phương pháp truy tìm được sử dụng bởi các công ty phân tích blockchain để xác định và phân tích các giao dịch.

　　Ví dụ nổi tiếng bao gồm Monero, Zcash và Dash. Riêng Monero hiện có giá trị hơn 1 tỷ đô la và cho đến nay là đồng tiền ẩn danh được chứng minh và đáng tin cậy nhất trên thị trường hiện nay.

　　Những người ủng hộ đồng tiền ẩn danh cho rằng các công ty công nghệ lớn như Google, Facebook và Amazon đã khai thác dữ liệu người dùng. Cách duy nhất để ngăn chặn điều này – theo như họ khẳng định - là cung cấp cho người dùng quyền ẩn danh tuyệt đối.

　　Dù cho đây là một lập luận chặt chẽ nhưng vẫn còn phải xem liệu nó có thực tế hay không. Thật vậy, không ai muốn các bản ghi công khai trên toàn cầu về tất cả các giao dịch. Quyền riêng tư về tài chính là điều cần thiết cho nhân phẩm, an toàn cá nhân và hoạt động hiệu quả của thị trường tự do.

　　Không ai muốn hàng xóm của họ biết họ kiếm được bao nhiêu và họ chi tiêu vào việc gì. Cũng không ai muốn kẻ trộm truy cập danh tính của bạn và một thị trường tự do không thể hoạt động nếu mọi chủ thể có thể theo dõi tất cả chi phí và doanh số bán hàng.

　　Tuy nhiên, nói một cách bình đẳng thì cũng không ai muốn sống trong một thế giới không có trách nhiệm giải trình bởi toàn bộ rủi ro ẩn danh mang lại. Luật pháp có lý do và ủng hộ rủi ro ẩn danh tuyệt đối trao quyền cho những người muốn vi phạm luật.

　　So sánh với nước ngoài trong tài chính và cờ bạc truyền thống

　　Theo nhiều cách thì sự phát triển của sự căng thẳng giữa tính minh bạch và quyền riêng tư trong tiền điện tử phản ánh những gì đã xảy ra trong tài chính và cờ bạc truyền thống.

　　Cả tài chính và cờ bạc truyền thống đều có quy định trong nước do các cơ quan trung ương kiểm soát với các quy tắc áp dụng trong nước và giữa các quốc gia lớn liên quan đến ứng xử, AML và thuế.

　　Trong cả hai trường hợp một khuôn khổ không chính thức đã xuất hiện ở nước ngoài, cạnh tranh với phiên bản trong nước về mức độ đánh thuế hoặc giám sát. Mặc dù đã có những cuộc nói chuyện cứng rắn, không có ý chí chính trị hoặc thậm chí là một giải pháp thực tế để hài hòa trong và ngoài nước. Nhưng hầu hết các công ty tư nhân lớn nhất thế giới đều vui vẻ điều hành hệ thống này, và những vụ rò rỉ như Hồ Sơ Panama hay FinCen cho thấy mức độ giàu có ẩn giấu ở nước ngoài.

　　Sự căng thẳng đó được nhân rộng trong tiền điện tử và khi càng nhiều dòng tiền tổ chức chảy vào lĩnh vực này thì sẽ càng tăng nhu cầu đối với cả hai mặt của đồng tiền ảo - tính minh bạch và quyền riêng tư.

　　Liên quan đến các blockchains mở và không được cấp phép, kết luận rất có thể là sự thỏa hiệp giữa tính minh bạch và quyền riêng tư. Sự thỏa hiệp này được gọi là bút danh. Bút Danh đặt dữ liệu trở lại tay người dùng, cấp cho người dùng một mức độ riêng tư trong khi vẫn duy trì một mức độ trách nhiệm cần thiết để xã hội hoạt động.

　　CBDC - Tiền Điện Tử Của Chính Phủ

　　Tuy nhiên, các blockchains không được cấp phép không phải là sự lựa chọn duy nhất. Vì các chính phủ đang bắt đầu nhận ra rằng một số yếu tố minh bạch được cung cấp bởi các blockchain thực sự có thể cho phép họ kiểm soát nhiều hơn đối với tiền do ngân hàng trung ương phát hành. Chính điều này dẫn đến sự phát triển nhanh chóng của Tiền Tệ Kỹ Thuật Số của Ngân Hàng Trung Ương (CBDC).

　　Không có gì ngạc nhiên khi một số chính phủ độc tài nhất đang dẫn đầu trong việc phát triển các phiên bản kỹ thuật số của đồng tiền tương tự vì giúp chính phủ có quyền kiểm soát tốt hơn nhiều đối với nguồn cung tiền của đồng tiền quốc gia, khả năng hiển thị ai sở hữu và quan trọng nhất là những gì mà những người sở hữu làm với những đồng tiền này.

　　Có thể cả hai loại blockchain và số tiền mà blockchain hỗ trợ, có thể tồn tại song song với nhau nhưng các CBDC bình đẳng có thể bắt đầu cạnh tranh với nhau, do tiền điện tử có thể dễ dàng chảy qua biên giới nên điều này chắc chắn sẽ ít minh bạch hơn và giám sát nhiều hơn về những gì bạn làm với tiền của mình.

　　Sự riêng tư hợp lý là cần thiết để các loại tiền kỹ thuật số - của chính phủ và tư nhân - trở nên có giá trị, nhưng cũng cần có khả năng hiển thị đầy đủ để xã hội được duy trì về mặt trách nhiệm. Việc đạt được sự cân bằng này sẽ chứng minh một thách thức lớn đối với các nhà chức trách; và sắp tới, khi mà ngành công nghiệp tiền điện tử trưởng thành và trở nên phù hợp hơn, thì sự căng thẳng (vừa đảm bảo tính riêng tư hợp lý vừa có khả năng hiển thị đầy đủ) sẽ diễn ra và ngày càng trở nên quan trọng đối với cuộc sống của chúng ta.