Criptobanca - Comienza con CEFI

　　Lo que aprenderás:

　　· Qué es la criptobanca: CEFI vs DEFI.

　　· El modelo CEFI vs banca tradicional.

　　· Proveedores populares de CEFI.

　　· Comience con CEFI ganando intereses criptográficos o tomando un préstamo criptográfico

　　El ecosistema cripto está evolucionando rápidamente, con la creación de nuevos servicios que le permiten hacer más con la criptomoneda que solo mantenerla. Una de las mayores áreas de desarrollo son los servicios bancarios criptográficos.

　　Los servicios bancarios criptográficos se dividen ampliamente en dos categorías que difieren en términos de custodia (quién tiene el control de sus fondos en última instancia) y los rendimientos potenciales que puede esperar porque los riesgos involucrados son diferentes.

　　CEFI (Finanzas centralizadas): donde un proveedor de servicios custodia sus fondos y brinda servicios bancarios familiares, como intereses y préstamos. Tasas más bajas con menor riesgo.

　　DEFI (Finanzas descentralizadas): donde custodia sus fondos pero interactúa con contratos inteligentes que le brindan acceso a servicios bancarios híbridos, como provisión de liquidez y agricultura de rendimiento. Tasas más altas debido a un mayor riesgo.

　　Este artículo se centra en comenzar con CEFI, mientras que el siguiente artículo ofrece una introducción al uso de DEFI .

　　Si está confundido acerca de la idea de la custodia, lea este artículo sobre criptoalmacenamiento y seguridad, luego regrese, ya que ayudará a entender la distinción central entre CEFI y DEFI.

　　Presentamos el Modelo CEFI

　　CEFI esencialmente toma elementos familiares de la banca minorista y los aplica a la criptomoneda. Este elemento de familiaridad significa que CEFI es adecuado para aquellos usuarios de criptomonedas que tienen aversión al riesgo y desean obtener ingresos pasivos. Sin embargo, CEFI no está exento de riesgos, como explicaremos.

　　Cosas que CEFI tiene en común con la banca tradicional:

　　· Puedes ganar intereses en tu criptomoneda

　　· Puedes tomar prestadas criptomonedas

　　· Puede obtener una tarjeta VISA para gastar cripto

　　· Puede obtener recompensas como devolución de dinero en criptomonedas en compras con tarjeta

　　· Se pueden ganar tasas de interés más altas para compromisos fijos

　　· Usted monitorea estos servicios a través de una aplicación

　　· Hay atención al cliente

　　· Confía en el proveedor de CEFI para cuidar sus fondos

　　En qué se diferencia CEFI de la banca tradicional

　　· A diferencia de su cuenta bancaria tradicional, sus fondos no están asegurados de ninguna manera.

　　· Las tasas de interés no están vinculadas a las establecidas por un banco central; la buena noticia es que son mucho más competitivos pero con riesgo asociado

　　· Tiene la oportunidad de ganar intereses en un token emitido por el proveedor CEFI

　　· Solo puede pedir prestado criptomonedas/fiat usando criptomonedas que ya posee como garantía

　　· La creación de una cuenta es mucho más simple, aunque aún debe proporcionar una prueba de identidad

　　· La terminología es muy diferente.

　　Analicemos estas diferencias, ya que son cruciales para comprender el atractivo potencial de CEFI antes de seguir los pasos reales para comenzar.

　　Seguridad de los Fondos

　　Cuando abre una cuenta bancaria tradicional, sus fondos están asegurados hasta un monto fijo. Por lo tanto, si es víctima de un fraude o de un error del banco, normalmente debería recuperar su dinero. Se aplican reglas similares a los servicios vinculados, como las tarjetas de crédito. Todo esto es posible gracias a la regulación gubernamental y a los propios bancos que aseguran los fondos y mantienen las reservas.

　　Si ha leído otros artículos sobre Learn Crypto, sabrá que una característica definitoria de la criptomoneda, como una nueva forma de dinero en Internet, es que no hay un intermediario confiable, como un banco. Las funciones que un banco puede proporcionar, como la validación de transacciones, la emisión de dinero nuevo y la actualización de saldos, se administran sin una oficina central, personal o servicio al cliente.

　　Entonces esto significa que no hay respaldo; incluso cuando un proveedor de CEFI asume la responsabilidad (custodia) si es pirateado o quiebra, sus términos y condiciones dejarán en claro que no hay garantía de que cumplirán, aunque los proveedores confiables deben mantener reservas. (Lea la historia de cómo Cred se derrumbó como una advertencia).

　　Están surgiendo servicios para ofrecer seguros de fondos, pero por defecto es poco probable que se proporcione. Como verá a continuación, debe tomar todas las precauciones para investigar a un proveedor de CEFI con anticipación y, cuando use el servicio, use todas las funciones de seguridad disponibles.]

　　Tasas de interés y tokens de plataforma

　　En un artículo separado sobre cómo obtener ingresos pasivos , explicamos cómo se establecen las tasas de interés en la banca tradicional, a través de un banco central. Crypto no tiene un banco central, sino que las tasas están determinadas por la demanda. Los proveedores de CEFI prestan los fondos depositados cobrando intereses; cuanto mayor sea la demanda de préstamos, mayor será el interés para los ahorradores.

　　Esta es la razón por la cual las tasas de interés son más altas para Stablecoins porque la falta de volatilidad las convierte en una moneda preferida dentro de DEFI. Se ofrecen tasas de interés aún mejores si acepta el interés en un token de plataforma.

　　Las tasas de apuesta también pueden reflejar el arbitraje disponible para los proveedores de CEFI al ofrecer tasas a los clientes que están por debajo de la tasa que pueden ganar al apostar fondos directamente con monedas de prueba de participación.

　　Un token de plataforma es una criptomoneda creada específicamente para funcionar dentro de la economía de un proveedor CEFI específico.

　　· Al ofrecer interés en el token, incentiva a los usuarios a conservarlo;

　　· Se ofrecen tasas más altas para depósitos de fichas.

　　· Se ofrecen tasas de interés premium sobre depósitos para apostar el token por períodos fijos.

　　· Apostar el token también puede desbloquear servicios adicionales como devolución de efectivo en una tarjeta Visa o recompensas minoristas.

　　· El token se negocia en intercambios como cualquier otra criptografía.

　　· Cuando el proveedor de CEFI también ofrece servicios de intercambio, se puede usar el token, por ejemplo, pagando una comisión comercial.

　　· Las economías de fichas son circulares y promueven la interacción comunitaria, pero no hay garantía de que el valor de la ficha aumente.

　　Préstamos criptográficos garantizados

　　Esto es menos complejo de lo que parece. Si solicita un préstamo a su banco tradicional, evaluarán su historial de crédito, querrán mucha información sobre sus circunstancias financieras y le darán muchos formularios para completar. Los préstamos están garantizados contra algo (una casa) o no están garantizados y dependen de su capacidad para pagarlos.

　　Los préstamos criptográficos implican mucho menos papeleo, pero solo están disponibles cuando están garantizados con garantías criptográficas existentes. Si, por ejemplo, posee 1 BTC y tiene un valor de 48 000 €, podría pedir prestados aproximadamente 28 000 € como Stablecoin o dinero fiduciario regular.

　　La relación entre su garantía (por un valor de 48 000 €) y el préstamo (en este ejemplo, 28 000 $) se denomina relación préstamo-valor (LTV) , que es de aproximadamente el 58 % (28/48).

　　Además de la garantía, también tendrá lo que se conoce como Margin Call . Como el precio de bitcoin es volátil, el valor de su garantía podría disminuir. El proveedor de préstamos no querrá que el valor de su garantía disminuya por debajo del valor del préstamo emitido, por lo que la llamada de margen es un disparador que dice: “ si su garantía disminuye en valor en un 35 %, debe proporcionar más garantía, o nosotros”. Comenzaré a venderlo para ajustar el LTV '.

　　Recibirá una advertencia, pero una vez que se alcance el nivel de Margin Call, tendrá que tomar una decisión y, lo que es más importante, una vez que obtenga un préstamo, el proveedor de CEFI posee los fondos, por lo que no necesitan su permiso para vender. El blog de Nexo proporciona más detalles sobre la importancia de las liquidaciones .

　　¿Por qué sacar un préstamo criptográfico？

　　Quizás se pregunte por qué alguien querría pedir prestado contra su criptografía, y no solo venderla si necesita dinero fiduciario o Stablecoin. Aquí hay algunas razones por las cuales:

　　Eficiencia fiscal: vender su criptografía en muchos países es un hecho imponible. Al tomar un préstamo contra él, puede obtener valor sin pagar las ganancias de capital.

　　Caza de rendimiento: algunos inversores están felices de pagar el 5% del préstamo de una Stablecoin, ya que confían en que pueden obtener rendimientos mucho más altos en otros lugares, por ejemplo, en DEFI. Sin embargo, están expuestos al riesgo de liquidación por una fuerte caída en el valor de su garantía.

　　Pague una hipoteca: si tiene una obligación fiduciaria, como una hipoteca, puede pagarla sin vender su criptografía al obtener un préstamo, evitando así el impuesto.

　　Pague intereses con apreciación: muchas personas quieren obtener valor de su criptografía, pero no quieren deshacerse de ella. Un préstamo es un compromiso ya que el interés puede pagarse de cualquier apreciación en su garantía, dejándolo libre para gastar lo que pidió prestado.

　　Proveedores populares de CEFI

　　Estos son una selección de proveedores populares. Learn Crypto no respalda ninguno de ellos. Todos tienen comunidades activas en Reddit, Twitter y Medium donde te animamos a DYOR si consideras usar alguno de ellos.

　　Es probable que sus tasas de interés sean el mayor diferenciador, pero tenga en cuenta que algunas tasas se ofrecen como una forma de atraer clientes, en lugar de reflejar el nivel de demanda de préstamos. Ha habido casos en numerosos proveedores en los que las tarifas se han reducido significativamente y con poca antelación.

　　Nexo.io: ofrece intereses criptográficos y préstamos en 18 criptomonedas y las principales monedas fiduciarias. Accede a una línea de crédito en fiat o Stablecoin. Tiene un token de plataforma (Nexo) que puede apostar por tasas preferenciales y se paga como dividendo a los titulares/usuarios de Nexo. Próximamente llegará una tarjeta Nexo en la que puede gastar su línea de crédito y obtener un reembolso en tokens Nexo. Cuenta con un intercambio incorporado para convertir o comprar criptografía.

　　Crypto.com: ofrece intereses sobre criptodepósitos a través de apuestas blandas (sin plazos fijos) o apuestas fuertes (plazo de 180 días). Puede pedir prestado contra su criptografía obteniendo una línea de crédito como Stablecoin, y obtener una tarjeta prepaga Visa que ofrece devolución de efectivo y beneficios (Netlfix, Spotify, Airport Lounge Access) dependiendo de la cantidad de su Token Platform (CRO) que esté preparado para apostar. Hard Staking brinda acceso a funciones como Syndicate (comprar de un grupo de una criptografía determinada a una tasa de descuento) o Supercharger, donde deposita CRO y gana intereses adicionales en una criptografía determinada. CEFI se administra a través de una aplicación, pero es parte de una amplia gama de productos de Crypto.com que incluyen un Exchange, una plataforma NFT y una billetera DEFI.

　　Celsius: ofrece criptodepósitos y préstamos con tasas preferenciales por intereses devengados/pagados en CEL (su token de plataforma). No ofrece un servicio de intercambio o tarjeta prepaga en este momento. Servicios CEFI gestionados a través de una App.

　　BlockFi: parte del Grupo Gemini fundado por los gemelos Winklevoss. Ofrece criptointerés y préstamos, pero a diferencia de los proveedores anteriores, no utiliza un modelo de token. Tiene una lista de espera para una tarjeta Visa de recompensas criptográficas y ofrece un servicio de intercambio para convertir o comprar criptografía.

　　Pasos para comenzar con CEFI

　　Ahora debe tener suficiente información para comprender cómo funciona CEFI, estos son los pasos para comenzar. Decida lo que es importante para usted y DYOR (haga su propia investigación).

　　Es posible que solo desee ganar intereses pasivos, obtener las mejores ofertas de devolución de efectivo, obtener intereses en una criptomoneda específica o la mejor oferta de préstamo. Piense en lo que más importa e investigue a los proveedores. Coinmarketcap y Coingecko comparan las tarifas disponibles, pero hay otros sitios disponibles.

　　Asegúrese de verificar que su país tenga servicio, ya que los proveedores de CEFI deben cumplir con las regulaciones locales.

　　Cómo ganar intereses pasivos sin bloqueo, también conocido como Soft Staking

　　Si simplemente busca un interés pasivo en su criptografía, aquí tiene una guía básica:

　　1. Una vez que haya elegido el proveedor de CEFI, busque códigos promocionales, ya que la mayoría de los servicios ofrecen un incentivo para nuevos clientes. Lea los términos que implicarán un depósito mínimo.

　　2. Vaya a Playstore o Appstore y asegúrese de encontrar la aplicación oficial. El interés pasivo se puede administrar a través de su móvil.

　　3. Siga el proceso de registro que requerirá prueba de identidad como Pasaporte, Licencia de Conducir o Documento Nacional de Identidad.

　　4. Elija una contraseña segura, única para el servicio; utilice una dirección de correo electrónico segura.

　　5. Configure tantas funciones de seguridad como sea posible: autenticación de 2 factores, biometría. Asegúrese de hacer una copia de seguridad de sus códigos 2FA en caso de que pierda su teléfono. Crypto.com utiliza un código antiphishing para los correos electrónicos.

　　6. Una vez que haya creado su cuenta, decida si ganará intereses en el token de la plataforma (si corresponde), que ofrecerá una prima, pero familiarícese con los riesgos de que su valor disminuya.

　　7. Siga la navegación para depositar la criptografía sobre la que desea ganar intereses. Utilice la función copiar/pegar para obtener la dirección a la que enviar sus monedas. Tenga mucho cuidado de incluir un Memo si es necesario (XRP, XLM, etc.).

　　8. Vaya a la billetera o intercambio que contiene su criptografía. Usando la dirección de depósito de CEFI, comience depositando una pequeña cantidad solo para estar seguro. Una vez que llegue, puede estar seguro de enviar cantidades más grandes.

　　9. Si no tiene criptografía, la mayoría de los servicios de CEFI le permiten comprarla dentro de la aplicación, pero tenga en cuenta las tarifas asociadas con el uso de una tarjeta.

　　10. Familiarícese con las funciones de la aplicación, especialmente con las funciones de retiro. La mayoría de los proveedores de CEFI requerirán que cree direcciones de retiro en la lista blanca. Esta es una función de seguridad, lo que significa que agregar/cambiar una dirección de retiro puede demorar 24 horas, pero si desea un acceso rápido y no configura una con anticipación, está atascado.

　　11. Encuentre su código de referencia que le permite recomendar a otros usuarios y ganar algo de criptografía adicional.

　　12. Si desea recibir actualizaciones semanales sobre el interés que ha ganado, habilite la comunicación por correo electrónico o la mensajería en la aplicación.

　　Cómo ganar intereses pasivos con un período de bloqueo, también conocido como staking duro

　　Ciertos proveedores de CEFI ofrecerán la oportunidad de ganar más intereses si está preparado para bloquear sus fondos por un período fijo y apostar en su plataforma de tokens. El interés ganado será relativo a la cantidad que apuestes.

　　· Siga los pasos anteriores para la creación de la cuenta.

　　· Decida el nivel de participación que está dispuesto a realizar y compre los tokens de la plataforma a través de la aplicación. En la imagen de ejemplo, es CRO, el token de la plataforma para Crypto.com.

　　· Luego deberá leer detenidamente y aceptar los términos de Hard Staking y el período de bloqueo. Lea atentamente ya que una vez acordado, no se puede deshacer, incluso si el valor del token cae en picado.

　　· Supervise el interés ganado y espere hasta que finalice el período de participación.

　　Cómo obtener un préstamo respaldado por criptomonedas

　　1. Investigue las tasas cobradas por los préstamos; sitios como Coingeck o Coinmarketcap son útiles.

　　2. Decida qué garantía criptográfica desea proporcionar y qué moneda fiduciaria/estable desea tomar prestada.

　　3. Use una herramienta en el sitio para calcular cuánto puede pedir prestado contra su criptografía.

　　4. Puede reducir la tasa de interés manteniendo el token de la plataforma, cuanto más posea, menor será la tasa, pero eso depende de sus circunstancias y apetito por el riesgo.

　　5. Lea atentamente los términos y condiciones y las preguntas frecuentes para entender exactamente cómo funciona el préstamo . Preste atención al nivel de LTV y cómo funciona Margin Call/Liquidation.

　　6. Si se siente cómodo, deberá crear una cuenta (como se indicó anteriormente).

　　7. Deposite su garantía criptográfica en la dirección proporcionada; esto le dará acceso a una línea de crédito. No tiene que usar el monto total del crédito y solo se le cobrarán intereses una vez que lo retire.

　　8. Puede pagar su interés en Fiat o Crypto, o una combinación, y vender parte de su garantía, si su valor ha aumentado, para cubrir el interés.

　　9. Si el valor de su garantía cae por debajo de un nivel acordado, recibirá una advertencia sobre la acción requerida.

　　Futuro de la criptobanca

　　CEFI es una de las áreas de criptografía de más rápido crecimiento, ya que la gran cantidad de nuevos poseedores de criptografía se dan cuenta de que se ofrecen servicios bancarios familiares, con tasas muy atractivas en comparación con sus cuentas de ahorro tradicionales.

　　A pesar de este crecimiento, el sector es relativamente nuevo y, dado que los servicios de CEFI son de custodia (usted no tiene el control de sus claves privadas), su idoneidad dependerá de su apetito por el riesgo. Si se siente cómodo con el riesgo y desea explorar las oportunidades incluso para obtener grandes rendimientos, el siguiente artículo que explica cómo comenzar con DEFI le explicará cómo hacerlo.

　　Los riesgos se destacan por la opinión adoptada por los reguladores en los EE. UU. de que los proveedores de criptografía CEFI en realidad están vendiendo valores. Se desconoce el impacto potencial en los clientes, pero se deben considerar estos riesgos.