Tu huella criptográfica

　　Lo que aprenderás

　　1. La tensión entre transparencia y privacidad

　　2. Cómo el anonimato criptográfico se cruza con su identidad en el mundo real

　　3. Cómo el análisis de blockchain es un gran negocio

　　Parte del valor de las cadenas de bloques es que no tienen permiso. No se necesita una autoridad central para facilitar y autorizar las transacciones; en cambio, es la propia tecnología y su mecanismo de consenso lo que llega a un acuerdo sobre la precisión de las transacciones y proporciona la finalidad de la liquidación.

　　El otro aspecto crítico de las cadenas de bloques es la transparencia. Cualquier persona con conexión a Internet puede acceder a las transacciones criptográficas Muchos creen erróneamente que las criptomonedas permiten transacciones completamente anónimas, pero no es así. Saber cómo funciona la visibilidad criptográfica es una parte crucial del proceso de aprendizaje.

　　En muchos sentidos, las transacciones procesadas en una cadena de bloques son mucho más visibles y, por lo tanto, más abiertas al escrutinio y análisis que los sistemas financieros tradicionales.

　　Existe una clara tensión entre la transparencia y la privacidad, que es una batalla en curso en criptografía. A medida que la industria madura, emerge cada vez más como un competidor de los sistemas financieros centralizados tradicionales.

　　Muchos fomentan esto como una forma de abordar el crimen y crear un sistema financiero más justo y accesible. Otros argumentan que sin salvaguardar la privacidad ahora, la transparencia que promueven las cadenas de bloques puede convertirse en un arma contra los usuarios.

　　Poniendo la trazabilidad criptográfica en contexto

　　En un artículo anterior, exploramos la anatomía de una transacción de bitcoin y la facilidad con la que se puede acceder y analizar el flujo de fondos.

　　Ahora vamos a poner esta información en contexto. Es fundamental entender que la ausencia de información personal no hace que los usuarios sean invisibles. Podemos comenzar a explicar el gran negocio del análisis de cadenas de bloques, cómo la industria de las criptomonedas está trabajando con las autoridades reguladoras y el auge de las monedas de privacidad.

　　Nuevamente, es importante enfatizar que la industria es nueva y dinámica. Las innovaciones ocurren todo el tiempo, y apenas estamos comenzando a descubrir cómo la tecnología blockchain afectará nuestras vidas.

　　La ausencia de información personal no te hace invisible

　　En primer lugar, es crucial comprender que la ausencia de información personal en las transacciones de blockchain no genera anonimato.

　　Por ejemplo, las transacciones de Bitcoin mueven fondos entre direcciones que son cadenas alfanuméricas (que no contienen información personal) que simplemente apuntan a una ubicación en el libro mayor de la cadena de bloques de Bitcoin. Estas direcciones se registran en la cadena y, por lo tanto, son visibles para el público a través de cualquier servicio de exploración gratuito, como Blockchain Explorer .

　　La ausencia de información personal en las transacciones de blockchain no genera anonimato.

　　Dado que las direcciones son visibles públicamente, se pueden registrar, analizar y, lo que es más importante, anotar; en otras palabras, se les puede asignar otra información asociada. Por ejemplo, es fácil crear un directorio de empresas vinculadas a las direcciones de depósito que comparten abiertamente.

　　Si ese negocio está regulado, como un intercambio centralizado, entonces la transacción anónima ahora se puede conectar con su identidad (a través de la prueba de identidad que envió durante el registro) y el sistema financiero tradicional a través de los detalles bancarios que asocia con su cuenta de intercambio.

　　Entonces, cualquier autoridad que siga una transacción anónima hasta un punto que se conecte con su identidad del mundo real tendrá visibilidad completa.

　　Las criptomonedas no son anónimas, son seudónimas. El seudónimo proporciona un nivel de privacidad al mismo tiempo que mantiene un nivel de responsabilidad.

　　Las transacciones no incluyen información personal, pero tan pronto como se cruzan con una institución regulada, sus datos se conocen por asociación. Este nivel de visibilidad ha dado lugar a la industria del análisis de cadenas de bloques.

　　El negocio del análisis de cadena de bloques

　　Las empresas de análisis de blockchain aplican técnicas de ciencia de datos a los datos de blockchain disponibles públicamente. Hacen esto para descubrir información útil sobre transacciones; el proceso implica identificar, agrupar y modelar datos. Luego, estos datos se pueden representar visualmente y el acceso se puede vender en paquetes comerciales utilizando un modelo SaaS (software como servicio) familiar.

　　Los usos comerciales más obvios incluyen:

　　· encontrar monedas perdidas

　　· análisis de patrones de gasto y tenencia

　　· detección de fraude y lavado de dinero

　　· Rastreo del producto del crimen

　　· Rastreo de piratería y evasión de sanciones a nivel nacional

　　· combatir el comercio de bienes y servicios ilegales en línea.

　　Los clientes de estas empresas de análisis van desde nuevas empresas de criptografía hasta gobiernos, y realizan grandes negocios con actores clave de la industria, habiendo recaudado más de $ 80 millones en fondos hasta la fecha.

　　Las empresas más destacadas incluyen Chainalysis, Elliptic y Whitestream. Según 82 registros de contratos de adquisiciones federales revisados por CoinDesk , las agencias federales han gastado al menos $ 10 millones en dólares de impuestos estadounidenses en herramientas, servicios y capacitación de Chainalysis desde que se fundó Chainalysis en 2015. Las agencias incluyen el FBI y el ICE, por lo que está claro que El análisis de blockchain es lucrativo y tiene amplias aplicaciones.

　　Las firmas de análisis criptográfico son efectivas para promover el valor de sus servicios al publicar informes sobre delitos criptográficos y éxitos significativos. Los perpetradores del hackeo de Twitter altamente publicitado en 2020 fueron rápidamente rastreados gracias al análisis de blockchain.

　　Desafortunadamente, la gran cantidad de datos que se pueden recolectar de las cadenas de bloques públicas no se usarán necesariamente para combatir el crimen. Dada la gran controversia en torno a la naturaleza explotadora de las prácticas de datos de las grandes empresas de datos, en particular Facebook y Cambridge Analytica, deberíamos esperar que los datos de blockchain se conviertan en armas de una manera similar.

　　Criptomonedas y Autoridades Reguladoras

　　Los proveedores de criptoanálisis ayudan a cerrar la brecha entre la criptoindustria y los organismos reguladores. Naturalmente, tiene sentido considerar las criptomonedas como un desafío para las autoridades reguladoras y fiscales debido a la naturaleza sin permiso de las cadenas de bloques.

　　Algunos países ciertamente han adoptado este punto de vista, con naciones como China, Rusia e India en varios momentos amenazando con prohibir las criptomonedas por completo.

　　Sin embargo, este no es el caso de todos los países. En Europa y los EE. UU., las autoridades reguladoras han adoptado más la tecnología blockchain. Por ejemplo, el IRS ha comenzado a considerar la propiedad de las criptomonedas y ha emitido una guía fiscal en consecuencia.

　　En 2020, la UE promulgó como ley su 5.ª Directiva contra el blanqueo de capitales, que incluye el control normativo de las criptomonedas y los criptoactivos.

　　A medida que crece el uso de criptomonedas, las responsabilidades fiscales se vuelven cada vez más relevantes. Por ejemplo, en los EE. UU., las criptomonedas actualmente se tratan como propiedad y están sujetas a leyes e impuestos sobre ganancias/pérdidas de capital. Los empleados y empleadores son responsables de convertir sus criptomonedas ganadas/pagadas a monedas fiduciarias y declararlas.

　　A medida que los gobiernos gimen bajo montañas de deuda creciente acumulada para mitigar la pandemia de Covid19, es probable que quieran maximizar los ingresos fiscales, por lo que posiblemente podrían confiar en análisis criptográficos privados o internos para determinar quién está evadiendo impuestos sobre su criptografía.

　　La visibilidad de las criptomonedas que hemos descrito significa que las empresas de criptomonedas pueden trabajar productivamente con las autoridades reguladoras para construir un sistema más transparente a medida que avanzamos, realmente depende de qué tan amenaza perciban los gobiernos.

　　Los movimientos recientes de la administración saliente de Trump se consideraron muy agresivos, específicamente lo que se ha denominado la Regla de viaje criptográfico emitida por el Grupo de Acción Financiera, con 37 países miembros, y se aplica a los proveedores de servicios de activos virtuales de información (VASP), como intercambios - enviarse entre sí. Según lo informado por Coindesk , el detalle requerido es un claro desafío al anonimato de las criptomonedas.

　　“Obtener y mantener la información requerida y precisa del originador [remitente] y la información requerida del beneficiario [receptor] y enviar la información a las instituciones beneficiarias... si las hubiere. Además, los países deben asegurarse de que las instituciones beneficiarias... obtengan y mantengan la información requerida (no necesariamente precisa) del originador e información requerida y precisa del beneficiario…”

　　Monedas de privacidad y transparencia, ¿anonimato o seudonimato？

　　Las monedas de privacidad son la respuesta de las industrias criptográficas al análisis de blockchain y los intentos gubernamentales de regulación. Quienes las promueven ven la transparencia como una amenaza a la privacidad y la seguridad. Las monedas de privacidad están diseñadas para brindar a los usuarios un anonimato completo al realizar transacciones.

　　A diferencia de BTC o ETH, estas criptomonedas usan direcciones sigilosas y firmas de timbre para ocultar las identidades de los remitentes y destinatarios. También ofrecen servicios de volteo que pueden ofuscar los métodos de rastreo utilizados por las empresas de análisis de blockchain para identificar y analizar transacciones.

　　Los ejemplos famosos incluyen Monero, Zcash y Dash. Solo Monero actualmente tiene un valor de más de $ 1 mil millones y es, con mucho, la moneda de privacidad más probada y confiable en el mercado actual.

　　Los defensores de las monedas de privacidad argumentan que las grandes empresas de tecnología como Google, Facebook y Amazon han explotado los datos de los usuarios. La única forma de evitarlo -afirman- es proporcionar a los usuarios un anonimato absoluto.

　　Si bien este es un argumento sólido, queda por ver si es realista o no. De hecho, nadie quiere registros públicos visibles a nivel mundial de todas las transacciones. La privacidad financiera es esencial para la dignidad humana, la seguridad personal y el funcionamiento eficiente del libre mercado.

　　Nadie quiere que sus vecinos sepan cuánto ganan y en qué lo gastan. Nadie quiere que los ladrones accedan a su identidad, y un mercado libre no puede funcionar si cada actor puede rastrear todos los costos y las ventas.

　　Sin embargo, igualmente, nadie quiere vivir en un mundo libre de responsabilidades que corre el riesgo de proporcionar el anonimato total. La ley existe por una razón y estar a favor del anonimato absoluto corre el riesgo de empoderar a quienes quieren violarla.

　　Comparación con offshore en comercio y juegos

　　En muchos sentidos, el desarrollo de esta tensión entre transparencia y privacidad en las criptomonedas refleja lo que sucedió en las finanzas y los juegos de azar tradicionales.

　　Ambos tienen una regulación interna controlada por organismos centrales con reglas que se aplican dentro y entre las principales naciones en relación con la conducta, ALD e impuestos.

　　En ambos casos, ha surgido un marco en la sombra en el extranjero, que compite con la versión nacional en términos de niveles de impuestos o escrutinio. A pesar de las duras conversaciones, no existe la voluntad política ni siquiera una solución práctica para armonizar en el interior y el exterior. La mayoría de las empresas privadas más grandes del mundo juegan felizmente con el sistema, y filtraciones como los Papeles de Panamá o FinCen muestran el alcance de la riqueza oculta en el extranjero.

　　Esa tensión se replica en las criptomonedas, y a medida que fluya más dinero institucional al sector, habrá una demanda creciente de ambos lados de la moneda virtual: transparencia y privacidad.

　　En relación con las cadenas de bloques abiertas y sin permiso, la conclusión más probable es un compromiso entre estas dos posiciones. Este compromiso se llama seudónimo. El seudónimo devuelve los datos a las manos del usuario, otorgando un nivel de privacidad y manteniendo el nivel de responsabilidad necesario para que la sociedad funcione.

　　CBDC - Cripto del gobierno

　　Sin embargo, las cadenas de bloques abiertas sin permiso no son el único espectáculo en la ciudad. Los gobiernos están empezando a reconocer que algunos de los elementos de transparencia proporcionados por las cadenas de bloques podrían permitirles ejercer un mayor control sobre el dinero emitido por el banco central. Esto está conduciendo al rápido desarrollo de las monedas digitales del banco central (CBDC).

　　No sorprende que algunos de los gobiernos más autoritarios estén liderando el desarrollo de versiones digitales de sus monedas analógicas, ya que tendrán un control mucho mayor de la oferta monetaria de la moneda nacional, visibilidad de quién es el propietario y, lo que es más importante, qué hacen con ella. eso.

　　Puede ser que ambos tipos de cadenas de bloques y el dinero que respaldan puedan coexistir, pero igualmente las CBDC pueden comenzar a competir entre sí, dada la facilidad con la que las criptomonedas pueden fluir a través de las fronteras, lo que sin duda significará menos transparencia y más escrutinio. de lo que haces con tu dinero.

　　Se necesita suficiente privacidad para que las monedas digitales, gubernamentales y privadas, sean valiosas, pero también se requiere una visibilidad adecuada para que la sociedad rinda cuentas. Lograr este equilibrio será un gran desafío para las autoridades y, a medida que la industria de la criptografía madure y se vuelva más relevante, esta tensión se desarrollará y se volverá cada vez más importante para nuestras vidas.