Ваши следы присутствия на рынке криптовалют

　　Что вы узнаете

　　

　　1. Противоречие между прозрачностью и конфиденциальностью

　　2. Как криптоанонимность пересекается с вашей личностью в реальном мире

　　3. Как аналитика блокчейна может стать большим бизнесом

　　Часть ценности блокчейнов заключается в том, что они не имеют разрешений. Для облегчения и авторизации транзакций не требуется центральный орган — вместо этого сама технология и ее механизм консенсуса обеспечивают согласие в отношении точности транзакций и обеспечивают окончательность расчетов.

　　Другим важным аспектом блокчейнов является прозрачность. Любой, у кого есть подключение к Интернету, может получить доступ к криптовалютным транзакциям. Многие ошибочно полагают, что криптовалюты обеспечивают полностью анонимные транзакции, но это не так. Знание того, как работает криптографическая видимость, является важной частью процесса обучения.

　　Во многих отношениях транзакции, обрабатываемые в блокчейне, гораздо более заметны и, следовательно, более открыты для проверки и анализа, чем традиционные финансовые системы.

　　Существует явное противоречие между прозрачностью и конфиденциальностью, что является продолжающейся битвой в криптографии. По мере взросления отрасли она все больше становится конкурентом традиционных централизованных финансовых систем.

　　Многие поощряют это как способ борьбы с преступностью и создания более справедливой и доступной финансовой системы. Другие утверждают, что без защиты конфиденциальности сейчас прозрачность, которую продвигают блокчейны, может быть использована против пользователей.

　　Помещение крипто-отслеживаемости в контекст

　　В предыдущей статье мы рассмотрели анатомию биткойн-транзакций и то, как легко можно получить доступ к потоку средств и проанализировать его.

　　Теперь мы поместим эту информацию в контекст. Важно понимать, что отсутствие личной информации не делает пользователей невидимыми. Мы можем приступить к объяснению большого бизнеса анализа блокчейна, того, как криптоиндустрия работает с регулирующими органами, и роста монет конфиденциальности.

　　Опять же, важно подчеркнуть, что отрасль является новой и динамичной. Инновации происходят постоянно, и мы только начинаем понимать, как технология блокчейна повлияет на нашу жизнь.

　　Отсутствие личной информации не делает вас невидимым

　　Во-первых, важно понимать, что отсутствие личной информации о транзакциях в блокчейне не приводит к анонимности.

　　Например, биткойн-транзакции перемещают средства между адресами, которые представляют собой буквенно-цифровые строки (не содержащие личной информации), просто указывающие на местоположение в реестре биткойн-блокчейна. Эти адреса записываются в цепочке и поэтому видны публике через любую бесплатную службу проводника, такую как Blockchain Explorer .

　　Отсутствие личной информации о транзакциях в блокчейне не приводит к анонимности.

　　Поскольку адреса общедоступны, их можно записывать, анализировать и, что наиболее важно, аннотировать, другими словами, им можно присваивать другую связанную информацию. Например, легко создать каталог предприятий, привязанных к адресам депозитов, которыми они открыто делятся.

　　Если этот бизнес регулируется — например, централизованная биржа — тогда анонимная транзакция теперь может быть связана с вашей личностью (через удостоверение личности, которое вы предоставили во время регистрации) и традиционной финансовой системой через банковские реквизиты, которые вы связываете со своей учетной записью биржи.

　　Таким образом, любой орган, который отслеживает анонимную транзакцию до точки, которая соединяется с вашей реальной личностью, будет иметь полную видимость.

　　Криптовалюты не анонимны, они псевдонимы. Псевдоним обеспечивает определенный уровень конфиденциальности, сохраняя при этом уровень подотчетности.

　　Транзакции не включают личную информацию, но как только они пересекаются с регулируемым учреждением, ваши данные становятся известны по ассоциации. Этот уровень видимости породил индустрию анализа блокчейна.

　　Бизнес анализа блокчейна

　　Компании, занимающиеся анализом блокчейна, применяют методы науки о данных к общедоступным данным блокчейна. Они делают это, чтобы найти полезную информацию о транзакциях; процесс включает идентификацию, кластеризацию и моделирование данных. Затем эти данные могут быть представлены визуально и доступны для продажи в коммерческих пакетах с использованием знакомой модели SaaS (программное обеспечение как услуга).

　　Наиболее очевидное коммерческое использование включает:

　　• найти пропавшие монеты

　　• анализ моделей расходов и удержания

　　• выявление мошенничества и отмывания денег

　　• отслеживание доходов от преступлений

　　• отслеживание взлома и обхода санкций на национальном уровне

　　• борьба с торговлей незаконными товарами и услугами в Интернете.

　　Клиенты этих аналитических компаний варьируются от крипто-стартапов до правительств, и они ведут крупный бизнес с ключевыми игроками в отрасли, привлекая на сегодняшний день финансирование на сумму более 80 миллионов долларов.

　　Наиболее известные компании включают Chainalysis, Elliptic и Whitestream. Согласно 82 записям федеральных контрактов на закупки, рассмотренным CoinDesk, федеральные агентства потратили не менее 10 миллионов долларов американских налогов на инструменты, услуги и обучение Chainalysis с момента основания Chainalysis в 2015 году. Агентства включают ФБР и ICE, поэтому ясно, что анализ блокчейна является прибыльным и имеет широкое применение.

　　Криптоаналитические фирмы эффективно продвигают ценность своих услуг, публикуя отчеты о криптопреступлениях и значительных успехах. Виновных в получившем широкую огласку взломе Twitter в 2020 году удалось быстро найти благодаря аналитике блокчейна.

　　К сожалению, огромное количество данных, которые можно получить из публичных блокчейнов, не обязательно будет использоваться для борьбы с преступностью. Учитывая огромные разногласия вокруг эксплуататорского характера практики работы с данными компаний, занимающихся большими данными, в частности Facebook и Cambridge Analytica, мы должны ожидать, что данные блокчейна будут использоваться в качестве оружия аналогичным образом.

　　Криптовалюта и регулирующие органы

　　Поставщики криптоаналитики помогают преодолеть разрыв между криптоиндустрией и регулирующими органами. Естественно, имеет смысл рассматривать криптографию как вызов регулирующим и налоговым органам из-за неразрешенной природы блокчейнов.

　　Некоторые страны, безусловно, придерживаются этой точки зрения, и такие страны, как Китай, Россия и Индия, в разное время угрожали полностью запретить криптовалюты.

　　Однако так происходит не во всех странах. В Европе и США регулирующие органы более активно используют технологию блокчейн. Например, IRS начала рассматривать собственность на криптовалюты и выпустила соответствующее руководство по налогообложению.

　　В 2020 году ЕС подписал 5-ю директиву о борьбе с отмыванием денег, в том числе регулирующую проверку криптовалюты и криптоактивов.

　　По мере роста использования криптовалюты налоговые обязательства становятся все более актуальными. Например, в США криптовалюты в настоящее время рассматриваются как собственность и регулируются законами о приросте/убытке капитала и налогами. Сотрудники и работодатели несут ответственность за конвертацию своих заработанных/оплаченных криптовалют в фиатные валюты и их декларирование.

　　Поскольку правительства стонут под горами растущего долга, накопленного для смягчения последствий пандемии Covid19, они, вероятно, захотят максимизировать налоговые поступления, поэтому, вероятно, могут полагаться на частную или внутреннюю криптоаналитику, чтобы выяснить, кто уклоняется от уплаты налогов на их криптовалюту.

　　Видимость криптовалют, которую мы описали, означает, что криптовалютные компании могут продуктивно работать с регулирующими органами для создания более прозрачной системы по мере нашего продвижения, это действительно зависит от того, насколько большую угрозу воспринимают правительства.

　　Недавние действия уходящей администрации Трампа были расценены как очень агрессивные, особенно то, что было названо Правилом крипто-путешествия, изданным Целевой группой по финансовым мероприятиям с 37 странами-членами и применимым к поставщикам услуг информационных виртуальных активов (VASP) — например обмены - отправить друг другу. Как сообщает Coindesk , требуемые детали являются явным вызовом анонимности криптовалюты.

　　«Получить и хранить требуемую и точную информацию об отправителе [отправителе] и требуемую информацию о получателе [получателе] и представить эту информацию учреждениям-бенефициарам… если таковые имеются. Кроме того, страны должны обеспечить, чтобы учреждения-бенефициары… получали и хранили требуемую (не обязательно точную) информацию об отправителе а также необходимую и точную информацию о бенефициаре…»

　　Монеты конфиденциальности и прозрачность, анонимность или псевдоним？

　　Монеты конфиденциальности — это ответ криптоиндустрии на анализ блокчейна и попытки правительства регулировать. Те, кто продвигает их, видят в прозрачности угрозу конфиденциальности и безопасности. Монеты конфиденциальности предназначены для предоставления пользователям полной анонимности при проведении транзакций.

　　В отличие от BTC или ETH, эти криптовалюты используют скрытые адреса и кольцевые подписи, чтобы скрыть личности отправителей и получателей. Они также предлагают услуги переворачивания, которые могут запутать методы отслеживания, используемые компаниями, занимающимися анализом блокчейна, для идентификации и анализа транзакций.

　　Известные примеры включают Monero, Zcash и Dash. Одна только Monero в настоящее время стоит более 1 миллиарда долларов и на сегодняшний день является самой проверенной и надежной монетой конфиденциальности на рынке.

　　Сторонники монет конфиденциальности утверждают, что крупные технологические компании, такие как Google, Facebook и Amazon, использовали данные пользователей. Единственный способ предотвратить это, утверждают они, — предоставить пользователям абсолютную анонимность.

　　Хотя это сильный аргумент, еще предстоит выяснить, реалистичен он или нет. Действительно, никому не нужны глобально видимые общедоступные записи обо всех транзакциях. Финансовая конфиденциальность необходима для человеческого достоинства, личной безопасности и эффективного функционирования свободного рынка.

　　Никто не хочет, чтобы соседи знали, сколько они зарабатывают и на что тратят. Никто не хочет, чтобы воры получили доступ к вашей личности, и свободный рынок не может работать, если каждый участник может отслеживать все затраты и продажи.

　　Однако в равной степени никто не хочет жить в мире, свободном от ответственности, которую может обеспечить полная анонимность. Закон существует не просто так, и поддержка абсолютной анонимности рискует расширить возможности тех, кто хочет ее нарушить.

　　Сравнение с офшорами в торговле и играх

　　Во многих отношениях развитие этого противоречия между прозрачностью и конфиденциальностью в криптографии отражает то, что произошло в традиционных финансах и азартных играх.

　　Обе имеют наземное регулирование, контролируемое центральными органами, с правилами, которые применяются внутри и между крупными странами в отношении поведения, ПОД и налогообложения.

　　В обоих случаях в офшорах возникла теневая структура, конкурирующая с офшорной версией с точки зрения уровня налогообложения или контроля. Несмотря на жесткие разговоры, нет ни политической воли, ни даже практического решения для гармонизации внутри страны и за ее пределами. Большинство крупнейших в мире частных компаний с удовольствием используют эту систему, а утечки, такие как Панамские документы или FinCen, показывают масштабы богатства, спрятанного в офшорах.

　　Это напряжение воспроизводится в криптовалюте, и по мере того, как в этот сектор будет поступать все больше институциональных денег, будет расти спрос на обе стороны виртуальной монеты — прозрачность и конфиденциальность.

　　В отношении открытых блокчейнов без разрешения наиболее вероятным выводом является компромисс между этими двумя позициями. Этот компромисс называется псевдонимом. Псевдонимность возвращает данные в руки пользователя, обеспечивая определенный уровень конфиденциальности при сохранении уровня подотчетности, необходимого для функционирования общества.

　　CBDC — правительственная криптовалюта

　　Однако открытые неразрешенные блокчейны — не единственное шоу в городе. Правительства начинают осознавать, что некоторые элементы прозрачности, обеспечиваемые блокчейнами, могут фактически позволить им осуществлять больший контроль над деньгами, выпущенными центральным банком. Это приводит к быстрому развитию цифровых валют центральных банков (CBDC).

　　Неудивительно, что некоторые из наиболее авторитарных правительств лидируют в разработке цифровых версий своих аналоговых валют, поскольку они будут иметь гораздо больший контроль над денежной массой национальной валюты, прозрачностью того, кто ею владеет, и, что наиболее важно, тем, что они делают с ней. Это.

　　Возможно, оба типа блокчейнов и деньги, которые они поддерживают, могут существовать бок о бок, но в равной степени CBDC могут начать конкурировать друг с другом, учитывая легкость, с которой криптовалюта может перемещаться через границы, что, безусловно, будет означать меньшую прозрачность и больше контроля. того, что вы делаете со своими деньгами.

　　Достаточная конфиденциальность необходима для того, чтобы цифровые валюты — государственные и частные — были ценными, но также требуется адекватная видимость, чтобы общество могло нести ответственность. Получение правильного баланса станет огромной проблемой для властей, и по мере того, как криптоиндустрия будет развиваться и становиться все более актуальной, это напряжение будет проявляться и становиться все более важным для нашей жизни.