Cara menggunakan kripto: Perbankan kripto - Memulai CEFI

Apa yang akan Anda pelajari:

　　● Apa itu perbankan kripto: CEFI vs DEFI.

　　● Model CEFI vs perbankan tradisional.

　　● Penyedia CEFI populer.

　　● Memulai CEFI dengan mendapatkan bunga kripto atau mengambil pinjaman crypto

　　Ekosistem kripto berkembang pesat, dengan layanan baru yang dibuat yang memungkinkan Anda melakukan lebih banyak hal dengan cryiptocurrency daripada hanya memegangnya. Salah satu area pengembangan terbesar adalah layanan perbankan kripto.

　　Layanan perbankan Crypto secara luas dibagi menjadi dua kategori yang berbeda dalam hal penyimpanan - siapa yang pada akhirnya mengendalikan dana Anda - dan potensi pengembalian yang mungkin Anda harapkan karena risiko yang terlibat berbeda.

　　CEFI (Keuangan Terpusat) - Di mana penyedia layanan menyimpan dana Anda dan menyediakan layanan perbankan yang sudah dikenal seperti bunga dan pinjaman. Tarif yang lebih rendah dengan risiko yang lebih rendah.

　　DEFI (Keuangan Terdesentralisasi) - Di mana Anda menyimpan dana Anda tetapi berinteraksi dengan Kontrak Cerdas yang memberi Anda akses ke layanan perbankan hibrida seperti penyediaan likuiditas dan pertanian hasil. Tarif yang lebih tinggi karena risiko yang lebih tinggi.

　　Artikel ini difokuskan untuk memulai CEFI, sedangkan artikel berikut menawarkan pengantar untuk menggunakan DEFI.

　　Jika Anda bingung tentang ide penyimpanan, baca artikel ini tentang penyimpanan dan keamanan kripto, lalu kembali lagi, karena artikel ini akan membantu memahami perbedaan inti antara CEFI dan DEFI.

Memperkenalkan Model CEFI

　　CEFI pada dasarnya mengambil elemen perbankan ritel yang sudah dikenal dan menerapkannya pada cryptocurrency. Elemen keakraban ini berarti bahwa CEFI cocok untuk pengguna kripto yang menghindari risiko dan ingin mendapatkan penghasilan pasif. Namun, CEFI bukannya tanpa risiko, seperti yang akan kami jelaskan.

　　Kesamaan CEFI dengan perbankan tradisional:

　　● Anda dapat memperoleh bunga dari kripto

　　● Anda Anda dapat meminjam kripto

　　● Anda bisa mendapatkan kartu VISA untuk membelanjakan kripto

　　● Anda bisa mendapatkan hadiah seperti cashback di kripto untuk pembelian kartu

　　● Suku bunga yang lebih tinggi dapat diperoleh untuk komitmen tetap

　　● Anda pantau layanan ini melalui Aplikasi

　　● Ada dukungan pelanggan

　　● Anda memercayai penyedia CEFI untuk menjaga dana Anda

　　Bagaimana CEFI berbeda dari perbankan tradisional

　　● Tidak seperti rekening bank tradisional Anda, dana Anda tidak diasuransikan dengan cara apa pun

　　● Suku bunga tidak terkait dengan yang ditetapkan oleh sebuah bank sentral; kabar baiknya adalah mereka jauh lebih kompetitif tetapi dengan risiko terkait

　　● Anda memiliki kesempatan untuk mendapatkan bunga dalam token yang dikeluarkan oleh penyedia CEFI

　　● Anda hanya dapat meminjam kripto/fiat menggunakan kripto yang sudah Anda miliki sebagai jaminan

　　● Pembuatan akun jauh lebih sederhana meskipun Anda masih perlu memberikan Bukti Identitas

　　● Terminologi sangat berbeda

　　Mari kita urai perbedaan ini karena perbedaan ini sangat penting untuk memahami daya tarik potensial CEFI sebelum kita menjalankan langkah-langkah sebenarnya untuk memulai.

Keamanan Dana

　　Ketika Anda membuka rekening bank tradisional, dana Anda diasuransikan hingga jumlah yang tetap. Jadi jika Anda menjadi korban penipuan atau kesalahan bank, Anda biasanya harus mendapatkan uang Anda kembali. Aturan serupa berlaku untuk layanan tertaut seperti kartu kredit. Ini semua dimungkinkan karena peraturan pemerintah dan bank sendiri mengasuransikan dana dan memelihara cadangan.

　　Jika Anda membaca artikel lain di Learn Crypto, Anda akan tahu bahwa ciri khas cryptocurrency - sebagai bentuk baru uang internet - adalah tidak adanya perantara yang tepercaya, seperti bank. Fungsi yang mungkin disediakan oleh bank, seperti memvalidasi transaksi, mengeluarkan uang baru, dan memperbarui saldo, semuanya dikelola tanpa kantor pusat, staf, atau layanan pelanggan.

　　Jadi ini berarti tidak ada backstop; bahkan ketika penyedia CEFI bertanggung jawab (penahanan) jika mereka diretas atau bangkrut, syarat dan ketentuan mereka akan memperjelas bahwa tidak ada jaminan bahwa mereka akan berhasil, meskipun penyedia yang kredibel harus memiliki cadangan. (Baca kisah bagaimana Cred runtuh sebagai kisah peringatan).

　　Ada layanan yang muncul untuk menawarkan asuransi dana, tetapi secara default ini tidak mungkin disediakan. Seperti yang akan Anda lihat di bawah, Anda harus mengambil setiap tindakan pencegahan untuk memeriksakan diri ke penyedia CEFI terlebih dahulu, dan saat menggunakan layanan ini, gunakan semua fitur keamanan yang tersedia.

Suku Bunga & Token Platform

　　Dalam artikel terpisah tentang mendapatkan penghasilan pasif , kami menjelaskan bagaimana suku bunga ditetapkan dalam perbankan tradisional - melalui bank sentral. Crypto tidak memiliki bank sentral, sebaliknya tarif ditentukan oleh permintaan. Penyedia CEFI meminjamkan dana yang disimpan dengan mengenakan bunga; semakin besar permintaan untuk meminjam semakin besar bunga bagi penabung.

　　Inilah sebabnya mengapa suku bunga tertinggi untuk Stablecoin karena kurangnya volatilitas menjadikannya koin pilihan dalam DEFI. Bahkan suku bunga yang lebih baik ditawarkan jika Anda menerima bunga dalam token platform.

　　Tarif taruhan juga dapat mencerminkan arbitrase yang tersedia bagi penyedia CEFI dari menawarkan tarif kepada pelanggan yang berada di bawah tarif yang dapat mereka peroleh dengan mempertaruhkan dana secara langsung dengan koin Bukti Taruhan.

　　Token platform adalah mata uang kripto yang dibuat khusus untuk berfungsi dalam ekonomi penyedia CEFI tertentu.

　　● Dengan menawarkan minat pada token, itu memberi insentif kepada pengguna untuk memegangnya;

　　● Tarif yang lebih tinggi ditawarkan untuk deposit token.

　　● Suku bunga premium pada deposito ditawarkan untuk mempertaruhkan token untuk periode tetap.

　　● Staking token juga dapat membuka layanan tambahan seperti cashback pada kartu Visa atau hadiah ritel.

　　● Token diperdagangkan di bursa seperti kripto lainnya

　　● . Di mana penyedia CEFI juga menawarkan layanan pertukaran, token dapat digunakan, misalnya, membayar komisi perdagangan.

　　● Ekonomi token bersifat melingkar dan mempromosikan interaksi Komunitas tetapi tidak ada jaminan bahwa nilai token akan meningkat.

Pinjaman Crypto yang Diagunkan

　　Ini tidak sekompleks kedengarannya. Jika Anda mendekati bank tradisional Anda untuk mendapatkan pinjaman, mereka akan menilai riwayat kredit Anda, menginginkan banyak informasi tentang keadaan keuangan Anda dan memberi Anda banyak formulir untuk diisi. Pinjaman dijamin dengan sesuatu (rumah) atau tanpa jaminan dan bergantung pada kemampuan Anda untuk membayarnya kembali.

　　Pinjaman kripto melibatkan lebih sedikit dokumen tetapi hanya tersedia jika dijamin dengan jaminan kripto yang ada. Jika misalnya Anda memiliki 1 BTC dan bernilai €48.000, Anda dapat meminjam sekitar €28.000 sebagai Stablecoin atau uang kertas biasa.

　　Hubungan antara jaminan Anda (senilai €48k) dan pinjaman (dalam contoh ini $28k) disebut Loan to Value ratio (LTV) yaitu sekitar 58% (28/48).

　　Selain agunan, Anda juga akan mendapatkan apa yang disebut sebagai Margin Call. Karena harga bitcoin mudah berubah, nilai agunan Anda mungkin menurun. Penyedia pinjaman tidak ingin nilai agunan Anda turun di bawah nilai pinjaman yang dikeluarkan, sehingga Margin Call adalah pemicu yang mengatakan, 'jika agunan Anda turun nilainya hingga 35%, Anda perlu memberikan lebih banyak agunan, atau kami' akan mulai menjualnya untuk menyesuaikan LTV'.

　　Anda akan mendapatkan peringatan, tetapi begitu level Margin Call tercapai, Anda harus membuat keputusan, dan yang terpenting, setelah Anda mengambil pinjaman, penyedia CEFI memiliki dana tersebut, jadi mereka tidak memerlukan izin Anda untuk menjual. Blog Nexo memberikan lebih banyak detail tentang pentingnya likuidasi.

Mengapa mengambil Pinjaman Crypto？

　　Anda mungkin bertanya-tanya mengapa seseorang ingin meminjam kripto mereka, dan tidak hanya menjualnya jika mereka membutuhkan fiat atau Stablecoin？ Berikut adalah beberapa alasannya:

　　Efisiensi pajak: Menjual kripto Anda di banyak negara adalah peristiwa kena pajak. Dengan mengambil pinjaman terhadapnya, Anda dapat mewujudkan nilai tanpa membayar keuntungan modal.

　　Perburuan Hasil: Beberapa investor dengan senang hati membayar 5% dari pinjaman Stablecoin karena mereka merasa yakin dapat memperoleh pengembalian yang jauh lebih tinggi di tempat lain, misalnya di DEFI. Namun, mereka menghadapi risiko likuidasi dari penurunan tajam nilai agunan mereka.

　　Melunasi Hipotek: Jika Anda memiliki kewajiban fiat, seperti Hipotek, Anda dapat melunasinya tanpa menjual kripto Anda dengan mengambil pinjaman, sehingga menghindari pajak.

　　Bayar Bunga Dengan Apresiasi: Banyak orang ingin menyadari nilai dari crypto mereka tetapi tidak ingin berpisah dengannya. Pinjaman adalah kompromi karena bunga dapat dibayarkan dari apresiasi apa pun pada agunan Anda, membuat Anda bebas untuk membelanjakan apa yang Anda pinjam.

Penyedia CEFI Populer

　　Ini adalah pilihan penyedia populer. Learn Crypto tidak mendukung salah satu dari mereka. Mereka semua memiliki komunitas aktif di Reddit, Twitter, dan Medium di mana kami mendorong Anda untuk DYOR jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan salah satu dari mereka.

　　Suku bunga mereka cenderung menjadi pembeda terbesar tetapi perlu diketahui bahwa beberapa suku bunga ditawarkan sebagai cara untuk menarik pelanggan, daripada mencerminkan tingkat permintaan untuk meminjam. Ada kasus di banyak penyedia di mana tarif telah dikurangi secara signifikan dan dalam waktu singkat.

　　Nexo.io - Menawarkan bunga dan pinjaman kripto pada 18 mata uang kripto dan mata uang fiat utama. Akses batas kredit dalam fiat atau Stablecoin. Memiliki token platform (Nexo) yang dapat Anda pertaruhkan untuk tarif preferensial, dan dibayarkan sebagai dividen kepada pemegang/pengguna Nexo. Kartu Nexo akan segera hadir di mana Anda dapat menghabiskan batas kredit Anda dan mendapatkan cashback dalam token Nexo. Menampilkan pertukaran bawaan untuk mengonversi atau membeli kripto.

　　Crypto.com - Menawarkan bunga pada simpanan crypto melalui taruhan lunak (tanpa persyaratan tetap) atau taruhan keras (jangka waktu 180 hari). Anda dapat meminjam terhadap crypto Anda mendapatkan batas kredit sebagai Stablecoin, dan mendapatkan kartu prabayar Visa yang menawarkan cashback dan fasilitas (Netlfix, Spotify, Akses Airport Lounge) tergantung pada seberapa banyak Platform Token (CRO) mereka yang Anda siap untuk mempertaruhkan. Hard Staking memberikan akses ke fitur-fitur seperti Syndicate (beli dari kumpulan crypto tertentu dengan tarif diskon) atau Supercharger, tempat Anda menyetor CRO dan mendapatkan bunga ekstra dalam crypto tertentu. CEFI dikelola melalui Aplikasi tetapi merupakan bagian dari beragam produk Crypto.com termasuk Exchange, Platform NFT, dan Dompet DEFI.

　　Celsius - Menawarkan simpanan dan pinjaman kripto dengan tarif preferensial untuk bunga yang diperoleh/dibayar dalam CEL (Token Platform mereka). Tidak menawarkan layanan Exchange atau kartu prabayar sekarang. Layanan CEFI dikelola melalui Aplikasi.

　　BlockFi - Bagian dari Grup Gemini yang didirikan oleh si kembar Winklevoss. Menawarkan bunga dan pinjaman crypto tetapi tidak seperti penyedia di atas, tidak menggunakan model token. Memiliki daftar tunggu untuk kartu Visa hadiah kripto dan menawarkan layanan pertukaran untuk mengonversi atau membeli kripto.

Langkah-Langkah Memulai CEFI

　　Sekarang Anda harus memiliki informasi yang cukup untuk memahami cara kerja CEFI, berikut adalah langkah-langkah untuk memulai. Putuskan apa yang penting bagi Anda dan DYOR (apakah Anda memiliki penelitian sendiri).

　　Anda mungkin hanya ingin mendapatkan bunga pasif, mendapatkan penawaran uang kembali terbaik, mendapatkan bunga pada mata uang kripto tertentu atau kesepakatan pinjaman terbaik. Pikirkan tentang apa yang paling penting dan teliti penyedianya. Coinmarketcap dan Coinecko sama-sama membandingkan tarif yang tersedia, tetapi situs lain juga tersedia.

　　Pastikan untuk memeriksa apakah negara Anda dilayani karena penyedia CEFI harus mengikuti peraturan setempat.

Cara mendapatkan Bunga Pasif tanpa penguncian alias Soft Staking

　　Jika Anda hanya mengejar minat pasif pada crypto Anda, berikut adalah panduan dasar:

• 　　Setelah Anda memilih penyedia CEFI, cari kode promo karena sebagian besar layanan menawarkan insentif pelanggan baru . Baca ketentuan yang akan melibatkan setoran minimum.

• 　　Buka Playstore atau Appstore dan pastikan untuk menemukan Aplikasi resmi. Bunga Pasif dapat dikelola melalui Ponsel Anda.

• 　　Ikuti proses pendaftaran yang memerlukan bukti identitas seperti Paspor, SIM atau Kartu Tanda Penduduk.

• 　　Pilih kata sandi yang kuat, unik untuk layanan ini; gunakan alamat email yang aman.

• 　　Siapkan fitur keamanan sebanyak mungkin: Otentikasi 2 Faktor, Biometrik. Pastikan untuk Mencadangkan kode 2FA Anda jika Anda kehilangan ponsel. Crypto.com menggunakan kode anti-phishing untuk email.

• 　　Setelah Anda membuat akun, putuskan apakah akan mendapatkan bunga pada token platform (jika berlaku) yang akan menawarkan premium tetapi biasakan diri Anda dengan risiko penurunan nilainya..

• 　　Ikuti navigasi untuk menyetor kripto yang ingin Anda dapatkan bunganya di. Gunakan fitur salin/tempel untuk mendapatkan alamat tujuan pengiriman koin Anda. Berhati-hatilah untuk menyertakan Memo jika diperlukan (XRP, XLM, dll).

• 　　Pergi ke dompet atau pertukaran yang menyimpan crypto Anda. Menggunakan alamat setoran CEFI, mulailah dengan menyetor sejumlah kecil hanya untuk memastikan. Setelah itu tiba, Anda dapat yakin mengirim jumlah yang lebih besar.

• 　　Jika Anda tidak memiliki kripto, sebagian besar layanan CEFI memungkinkan Anda untuk membelinya di dalam Aplikasi, tetapi perhatikan biaya yang terkait dengan penggunaan kartu.

• 　　Biasakan diri Anda dengan fungsi Aplikasi, terutama fitur Penarikan. Sebagian besar penyedia CEFI akan meminta Anda untuk membuat alamat Penarikan yang masuk daftar putih. Ini adalah fitur keamanan yang berarti menambahkan/mengubah alamat Penarikan dapat memakan waktu 24 jam, tetapi jika Anda ingin akses cepat dan tidak mengaturnya terlebih dahulu, Anda terjebak.

• 　　Temukan kode Referensi Anda yang memungkinkan Anda untuk merujuk pengguna lain dan mendapatkan beberapa kripto tambahan.

• 　　Jika Anda ingin mendapatkan pembaruan mingguan tentang bunga yang Anda peroleh, aktifkan Komunikasi Email atau Pesan Dalam Aplikasi.

Cara mendapatkan Bunga Pasif dengan periode penguncian alias Hard Staking

　　Staking Penyedia CEFI tertentu akan menawarkan kesempatan untuk mendapatkan lebih banyak bunga jika Anda siap untuk mengunci dana Anda untuk jangka waktu tertentu dan mempertaruhkan Platform Token mereka. Bunga yang diperoleh akan relatif terhadap jumlah yang Anda pertaruhkan.

　　● Ikuti langkah-langkah di atas untuk pembuatan akun.

　　● Tentukan tingkat taruhan yang Anda siapkan untuk membuat dan membeli token platform melalui Aplikasi. Dalam contoh gambar itu adalah CRO, token platform untuk Crypto.com.

　　● Anda kemudian harus hati-hati membaca dan menyetujui persyaratan Hard Staking dan periode penguncian. Baca dengan hati-hati karena setelah disepakati, itu tidak dapat dibatalkan, bahkan jika nilai tokennya anjlok.

　　● Pantau bunga yang diperoleh & tunggu hingga periode staking berakhir.

Cara Mengambil Pinjaman yang Didukung Crypto

• 　　Teliti tarif yang dikenakan untuk pinjaman; situs seperti Coingecko dan Coinmarketcap sangat membantu.

• 　　Putuskan jaminan kripto apa yang ingin Anda berikan & fiat/Stablecoin apa yang ingin Anda pinjam.

• 　　Gunakan alat di tempat untuk menghitung berapa banyak Anda dapat meminjam terhadap crypto Anda..

• 　　Anda dapat mengurangi tingkat bunga dengan memegang Token Platform, semakin banyak yang Anda miliki, semakin rendah tingkatnya, tetapi itu tergantung pada keadaan & selera risiko Anda.

• 　　Baca dengan cermat syarat dan ketentuan & FAQ untuk memahami dengan tepat cara kerja pinjaman. Perhatikan level LTV & cara kerja Margin Call/Liquidation.

• 　　Jika Anda merasa nyaman, Anda harus membuat akun (seperti di atas).

• 　　Setorkan agunan kripto Anda ke alamat yang diberikan - ini akan memberi Anda akses ke Jalur Kredit. Anda tidak harus menggunakan seluruh jumlah kredit, dan hanya dikenakan bunga setelah Anda menarik.

• 　　Anda dapat membayar bunga Anda dalam Fiat atau Crypto, atau kombinasinya, dan menjual beberapa jaminan Anda - jika nilainya meningkat - untuk menutupi bunga.

• 　　Jika nilai agunan Anda menurun di bawah tingkat yang disepakati, Anda akan mendapatkan peringatan tentang tindakan yang diperlukan.

Masa Depan Crypto Banking

　　CEFI adalah salah satu area crypto yang tumbuh paling cepat karena sejumlah besar pemegang crypto baru menyadari bahwa ada layanan perbankan yang sudah dikenal yang ditawarkan, dengan tarif yang sangat menarik dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional mereka.

　　Terlepas dari pertumbuhan ini, sektor ini relatif baru, dan karena layanan CEFI bersifat kustodian - Anda tidak mengendalikan kunci pribadi Anda - kesesuaiannya akan bergantung pada selera risiko Anda. Jika Anda nyaman dengan risiko dan ingin menjelajahi peluang untuk pengembalian yang besar, maka artikel berikutnya yang menjelaskan cara memulai DEFI akan menjelaskan caranya.

　　Risiko disorot oleh pandangan yang diambil oleh regulator di AS bahwa penyedia kripto CEFI sebenarnya menjual sekuritas. Dampak potensial pada pelanggan tidak diketahui, tetapi risiko ini harus dipertimbangkan.