Crypto banking - Magsimula sa CEFI

　　Ano ang matututunan mo:

　　• Ano ang crypto banking: CEFI vs DEFI.

　　• Ang modelo ng CEFI kumpara sa tradisyonal na pagbabangko.

　　• Mga sikat na tagapagbigay ng CEFI.

　　• Magsimula sa CEFI na kumikita ng crypto interest o kumuha ng crypto loan

　　Ang crypto ecosystem ay mabilis na umuusbong, na may mga bagong serbisyong nilikha na nagbibigay-daan sa iyong makagawa ng higit pa sa cryptocurrency kaysa sa paghawak lamang nito. Ang isa sa mga pinakamalaking lugar ng pag-unlad ay ang mga serbisyo ng crypto banking.

　　Ang mga serbisyo ng crypto banking ay malawak na nahahati sa dalawang kategorya na naiiba sa mga tuntunin ng pag- iingat - na sa huli ay may kontrol sa iyong mga pondo - at ang mga potensyal na pagbabalik na maaari mong asahan dahil ang mga panganib na kasangkot ay iba.

　　CEFI (Centralised Finance) - Kung saan hawak ng isang service provider ang pag-iingat ng iyong mga pondo at nagbibigay ng mga pamilyar na serbisyo sa pagbabangko gaya ng interes at mga pautang. Mas mababang mga rate na may mas mababang panganib.

　　DEFI (Desentralisadong Pananalapi) - Kung saan kinukustodiya mo ang iyong mga pondo ngunit nakikipag-ugnayan sa Mga Smart Contract na nagbibigay sa iyo ng access sa mga serbisyong hybrid banking tulad ng probisyon ng pagkatubig at pagsasaka ng ani. Mas mataas na mga rate dahil sa mas mataas na panganib.

　　Nakatuon ang artikulong ito sa pagsisimula sa CEFI, habang nag-aalok ang sumusunod na artikulo ng panimula sa paggamit ng DEFI .

　　Kung nalilito ka tungkol sa ideya ng pag-iingat, basahin ang artikulong ito sa pag- iimbak at seguridad ng crypto, pagkatapos ay bumalik, dahil makakatulong ito na maunawaan ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng CEFI at DEFI.

　　Ipinapakilala ang CEFI Model

　　Ang CEFI ay karaniwang kumukuha ng mga pamilyar na elemento ng retail banking at inilalapat ang mga ito sa cryptocurrency. Ang elementong ito ng pagiging pamilyar ay nangangahulugan na ang CEFI ay nababagay sa mga gumagamit ng crypto na ayaw sa panganib at gustong kumita ng passive income. Ang CEFI ay hindi gayunpaman, walang panganib, gaya ng ipapaliwanag namin.

　　Mga bagay na pareho ang CEFI sa tradisyunal na pagbabangko:

　　• Maaari kang makakuha ng interes sa iyong crypto

　　• Maaari kang humiram ng crypto

　　• Maaari kang makakuha ng VISA card para gumastos ng crypto

　　• Maaari kang makakuha ng mga reward tulad ng cashback sa crypto sa mga pagbili ng card

　　• Maaaring makuha ang mas mataas na mga rate ng interes para sa mga nakapirming pangako

　　• Sinusubaybayan mo ang mga serbisyong ito sa pamamagitan ng isang App

　　• Mayroong suporta sa customer

　　• Pinagkakatiwalaan mo ang tagapagbigay ng CEFI na pangalagaan ang iyong mga pondo

　　Paano naiiba ang CEFI sa tradisyonal na pagbabangko

　　• Hindi tulad ng iyong tradisyonal na bank account, ang iyong mga pondo ay hindi nakaseguro sa anumang paraan

　　• Ang mga rate ng interes ay hindi naka-link sa mga itinakda ng isang sentral na bangko; ang magandang balita ay mas mapagkumpitensya sila ngunit may kaakibat na panganib

　　• May pagkakataon kang makakuha ng interes sa isang token na ibinigay ng CEFI provider

　　• Maaari ka lamang humiram ng crypto/fiat gamit ang crypto na pagmamay-ari mo na bilang collateral

　　• Ang paggawa ng account ay mas simple ngunit kailangan mo pa ring magbigay ng Katibayan ng Pagkakakilanlan

　　• Ang terminolohiya ay ibang-iba

　　I-unpack natin ang mga pagkakaibang ito dahil mahalaga ang mga ito sa pag-unawa sa potensyal na apela ng CEFI bago natin patakbuhin ang mga aktwal na hakbang sa pagsisimula.

　　Seguridad ng mga Pondo

　　Kapag nagbukas ka ng isang tradisyunal na bank account, ang iyong mga pondo ay nakaseguro hanggang sa isang nakapirming halaga. Kaya't kung ikaw ay biktima ng pandaraya o isang pagkakamali ng bangko, dapat mong normal na maibalik ang iyong pera. Nalalapat ang mga katulad na panuntunan sa mga naka-link na serbisyo tulad ng mga credit card. Ang lahat ng ito ay posible dahil sa regulasyon ng gobyerno at mga bangko mismo ang nagsisiguro ng mga pondo at nagpapanatili ng mga reserba.

　　Kung nabasa mo ang iba pang mga artikulo sa Learn Crypto, malalaman mo na ang isang tiyak na katangian ng cryptocurrency - bilang isang bagong anyo ng pera sa internet - ay walang pinagkakatiwalaang tagapamagitan, tulad ng isang bangko. Ang mga function na maaaring ibigay ng isang bangko, tulad ng pagpapatunay ng mga transaksyon, pag-isyu ng bagong pera, at pag-update ng mga balanse ay lahat ay pinamamahalaan nang walang punong tanggapan, kawani o serbisyo sa customer.

　　Kaya ito ay nangangahulugan na walang backstop; kahit na ang isang tagapagbigay ng CEFI ay may pananagutan (kustody) kung sila ay na-hack o na-bust, ang kanilang mga tuntunin at kundisyon ay maglilinaw na walang garantiya na sila ay makakabuti, kahit na ang mga mapagkakatiwalaang tagapagkaloob ay dapat magkaroon ng mga reserba. (Basahin ang kuwento kung paano bumagsak si Cred bilang isang babala).

　　May mga umuusbong na serbisyo upang mag-alok ng insurance ng mga pondo, ngunit bilang default ay malabong maibigay ito. Gaya ng makikita mo sa ibaba, dapat mong gawin ang lahat ng pag-iingat upang masuri ang isang CEFI provider nang maaga, at kapag ginagamit ang serbisyo, gamitin ang lahat ng magagamit na mga tampok sa seguridad..]

　　Mga Rate ng Interes at Platform na Token

　　Sa isang hiwalay na artikulo tungkol sa pagkakaroon ng passive income , ipinaliwanag namin kung paano itinatakda ang mga rate ng interes sa tradisyonal na pagbabangko - sa pamamagitan ng isang sentral na bangko. Ang Crypto ay walang sentral na bangko, sa halip ang mga rate ay tinutukoy ng demand. Ang mga tagapagbigay ng CEFI ay nagpapahiram ng mga nakadepositong pondo na naniningil ng interes; mas malaki ang pangangailangan para sa paghiram mas malaki ang interes para sa mga nag-iimpok.

　　Ito ang dahilan kung bakit ang mga rate ng interes ay pinakamataas para sa Stablecoins dahil ang kakulangan ng volatility ay ginagawa silang isang ginustong coin sa loob ng DEFI. Kahit na mas mahusay na mga rate ng interes ay inaalok kung tatanggapin mo ang interes sa isang platform token.

　　Ang mga rate ng staking ay maaari ring ipakita ang arbitrage na available sa mga provider ng CEFI mula sa pag-aalok ng mga rate sa mga customer na mas mababa sa rate na maaari nilang kikitain sa pamamagitan ng direktang pag-staking ng mga pondo gamit ang Proof of Stake coins.

　　Ang platform token ay isang cryptocurrency na partikular na nilikha para gumana sa loob ng ekonomiya ng isang partikular na provider ng CEFI.

　　• Sa pamamagitan ng pag-aalok ng interes sa token, binibigyang diin nito ang mga user na hawakan ito;

　　• Inaalok ang mas mataas na mga rate para sa mga deposito ng token.

　　• Ang mga premium na rate ng interes sa mga deposito ay inaalok para sa pag-staking ng token para sa mga nakapirming panahon.

　　• Ang pag-staking ng token ay maaari ding mag-unlock ng mga karagdagang serbisyo tulad ng cash back sa isang Visa card o retail reward.

　　• Ang token ay kinakalakal sa mga palitan tulad ng ibang crypto

　　• Kung saan nag-aalok din ang tagapagbigay ng CEFI ng mga serbisyo ng palitan ang token ay maaaring gamitin hal. pagbabayad ng komisyon sa kalakalan.

　　• Ang mga ekonomiya ng token ay paikot at nagpo-promote ng pakikipag-ugnayan ng Komunidad ngunit walang garantiya na tataas ang halaga ng token.

　　Collateralized Crypto Loan

　　Ito ay hindi gaanong kumplikado kaysa sa tunog. Kung lalapit ka sa iyong tradisyonal na bangko para sa isang pautang, susuriin nila ang iyong kasaysayan ng kredito, nais ng maraming impormasyon tungkol sa iyong mga kalagayang pinansyal at bibigyan ka ng maraming mga form na pupunan. Ang mga pautang ay maaaring sinigurado laban sa isang bagay (isang bahay) o hindi secure at umaasa sa iyong kakayahang bayaran ang mga ito.

　　Ang mga pautang sa crypto ay nagsasangkot ng mas kaunting mga papeles ngunit magagamit lamang kapag sinigurado laban sa umiiral na collateral ng crypto. Kung halimbawa ay nagmamay-ari ka ng 1 BTC at ito ay nagkakahalaga ng €48,000 maaari kang humiram ng humigit-kumulang €28,000 laban dito bilang isang Stablecoin o regular na fiat money.

　　Ang relasyon sa pagitan ng iyong collateral (nagkakahalaga ng €48k) at ang loan (sa halimbawang ito ay $28k) ay tinatawag na Loan to Value ratio (LTV) na humigit-kumulang 58% (28/48).

　　Bilang karagdagan sa collateral, magkakaroon ka rin ng tinatawag na Margin Call . Dahil pabagu-bago ng presyo ang bitcoin, maaaring bumaba ang halaga ng iyong collateral. Hindi gugustuhin ng loan provider na bumaba ang halaga ng iyong collateral nang mas mababa sa halaga ng loan na ibinigay, kaya ang Margin Call ay isang trigger na nagsasabing, ' kung ang iyong collateral ay bumaba sa halaga ng 35% kailangan mong magbigay ng higit pang collateral, o kami' Magsisimulang ibenta ito upang ayusin ang LTV '.

　　Makakatanggap ka ng babala, ngunit kapag naabot na ang antas ng Margin Call na iyon, kailangan mong magdesisyon, at ang mahalaga, kapag nag-loan ka, pagmamay-ari ng provider ng CEFI ang mga pondo, kaya hindi na nila kailangan ang iyong pahintulot na magbenta. Ang blog ni Nexo ay nagbibigay ng higit pang detalye tungkol sa kahalagahan ng mga pagpuksa .

　　Bakit kumuha ng Crypto Loan？

　　Maaaring nagtataka ka kung bakit may gustong mangutang laban sa kanilang crypto, at hindi lang ibenta ito kung kailangan nila ng fiat o isang Stablecoin？ Narito ang ilang dahilan kung bakit:

　　Kahusayan sa buwis: Ang pagbebenta ng iyong crypto sa maraming bansa ay isang kaganapang nabubuwisan. Sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang laban dito maaari mong mapagtanto ang halaga nang hindi nagbabayad ng capital gains.

　　Pangangaso ng Yield: Ang ilang mga mamumuhunan ay masaya na magbayad ng 5% sa utang ng isang Stablecoin dahil kumpiyansa silang makakakuha sila ng mas mataas na kita sa ibang lugar eg sa DEFI. Gayunpaman, nakalantad sila sa panganib ng pagpuksa mula sa isang matalim na pagbaba sa halaga ng kanilang collateral.

　　Magbayad ng Mortgage: Kung mayroon kang fiat liability, tulad ng Mortgage, mababayaran mo ito nang hindi ibinebenta ang iyong crypto sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang, sa gayon ay maiiwasan ang buwis.

　　Magbayad ng Interes Nang May Pagpapahalaga: Maraming tao ang gustong makamit ang halaga mula sa kanilang crypto ngunit ayaw nilang mahiwalay dito. Ang pautang ay isang kompromiso dahil ang interes ay maaaring bayaran mula sa anumang pagpapahalaga sa iyong collateral, na nag-iiwan sa iyong malayang gastusin ang iyong hiniram.

　　Mga sikat na CEFI Provider

　　Ito ay isang seleksyon ng mga sikat na provider. Hindi ini-endorso ng Learn Crypto ang alinman sa mga ito. Lahat sila ay may mga aktibong komunidad sa Reddit, Twitter at Medium kung saan hinihikayat ka naming DYOR kung isasaalang-alang mong gamitin ang alinman sa mga ito.

　　Ang kanilang mga rate ng interes ay malamang na ang pinakamalaking pagkakaiba ngunit magkaroon ng kamalayan na ang ilang mga rate ay inaalok bilang isang paraan upang maakit ang mga customer, sa halip na ipakita ang antas ng demand na humiram. Nagkaroon ng mga kaso sa maraming provider kung saan ang mga rate ay nabawasan nang malaki at sa maikling panahon.

　　Nexo.io - Nag-aalok ng crypto interest at mga pautang sa 18 cryptocurrencies at pangunahing fiat currency. Mag-access ng credit line sa fiat o Stablecoin. May platform token (Nexo) na maaari mong i-stake para sa mga preferential rate, at binabayaran bilang dibidendo sa mga may hawak/user ng Nexo. May paparating na Nexo card kung saan maaari mong gastusin ang iyong credit line at makakuha ng cashback sa mga token ng Nexo. Nagtatampok ng built-in exchange para mag-convert o bumili ng crypto.

　　Crypto.com - Nag-aalok ng interes sa mga crypto deposit sa pamamagitan ng soft staking (walang fixed terms) o hard staking (180 day term). Maaari kang humiram laban sa iyong crypto sa pagkuha ng linya ng kredito bilang Stablecoin, at makakuha ng Visa pre-paid card na nag-aalok ng cashback at mga perks (Netlfix, Spotify, Airport Lounge Access) depende sa kung gaano karami sa kanilang Token Platform (CRO) ang handa mong gawin. taya. Ang Hard Staking ay nagbibigay ng access sa mga feature gaya ng Syndicate (bumili mula sa isang pool ng isang partikular na crypto sa may diskwentong rate) o Supercharger, kung saan ka magdeposito ng CRO at makakuha ng karagdagang interes sa isang partikular na crypto. Ang CEFI ay pinamamahalaan sa pamamagitan ng isang App ngunit bahagi ito ng malawak na hanay ng mga produkto ng Crypto.com kabilang ang isang Exchange, NFT Platform at DEFI Wallet.

　　Celsius - Nag-aalok ng mga crypto na deposito at mga pautang na may kagustuhang mga rate para sa interes na nakuha/binayaran sa CEL (kanilang Platform Token). Hindi nag-aalok ng serbisyo ng Exchange o pre-paid card sa ngayon. Mga serbisyo ng CEFI na pinamamahalaan sa pamamagitan ng isang App.

　　BlockFi - Bahagi ng Gemini Group na itinatag ng Winklevoss twins. Nag-aalok ng interes at mga pautang sa crypto ngunit hindi tulad ng mga provider sa itaas, hindi gumagamit ng modelo ng token. May waiting list para sa isang crypto rewards Visa card at nag-aalok ng exchange service para sa pag-convert o pagbili ng crypto.

　　Mga Hakbang para Magsimula sa CEFI

　　Ngayon ay dapat mayroon kang sapat na impormasyon upang maunawaan kung paano gumagana ang CEFI, narito ang mga hakbang upang makapagsimula. Magpasya kung ano ang mahalaga sa iyo at sa DYOR (may-ari ka ba ng pananaliksik).

　　Baka gusto mo lang kumita ng passive na interes, makuha ang pinakamahusay na cash back deal, makakuha ng interes sa isang partikular na cryptocurrency o ang pinakamahusay na deal sa pautang. Isipin kung ano ang pinakamahalaga at saliksikin ang mga provider. Parehong pinagkukumpara ng Coinmarketcap at Coingecko ang mga available na rate, ngunit available ang ibang mga site.

　　Siguraduhing suriin na ang iyong bansa ay naseserbisyuhan dahil ang mga tagapagbigay ng CEFI ay kailangang sumunod sa mga lokal na regulasyon.

　　Paano kumita ng Passive Interest na walang lock-up aka Soft Staking

　　Kung gusto mo lang ng passive na interes sa iyong crypto narito ang isang pangunahing gabay:

　　1. Kapag napili mo na ang CEFI provider scout para sa mga promo code dahil karamihan sa mga serbisyo ay nag-aalok ng bagong insentibo sa customer. Basahin ang mga tuntunin na may kasamang minimum na deposito.

　　2. Pumunta sa Playstore o Appstore at siguraduhing hanapin ang opisyal na App. Maaaring pamahalaan ang Passive Interest sa pamamagitan ng iyong Mobile.

　　3. Sundin ang proseso ng pagpaparehistro na mangangailangan ng patunay ng pagkakakilanlan tulad ng Pasaporte, Lisensya sa Pagmamaneho o National Identity card.

　　4. Pumili ng malakas na password, natatangi sa serbisyo; gumamit ng secure na email address.

　　5. Mag-set up ng maraming feature ng seguridad hangga't maaari: 2 Factor Authentication, Biometrics. Tiyaking i-back Up ang iyong mga 2FA code kung sakaling mawala mo ang iyong telepono. Gumagamit ang Crypto.com ng anti-phishing code para sa mga email.

　　6. Kapag nagawa mo na ang iyong account, magpasya kung kikita ka ng interes sa token ng platform (kung naaangkop) na mag-aalok ng premium ngunit pamilyar ka sa mga panganib na bumaba ang halaga nito.

　　7. Sundin ang navigation para ideposito ang crypto na gusto mong kumita ng interes. Gamitin ang feature na kopyahin/i-paste para makuha ang address kung saan ipadala ang iyong mga barya. Maging maingat na magsama ng Memo kung kinakailangan (XRP, XLM atbp).

　　8. Pumunta sa wallet o exchange na may hawak ng iyong crypto. Gamit ang address ng deposito ng CEFI, magsimula sa pagdeposito ng maliit na halaga para lang makasigurado. Kapag dumating na iyon maaari kang magtiwala sa pagpapadala ng mas malaking halaga.

　　9. Kung wala kang crypto karamihan sa mga serbisyo ng CEFI ay nagpapahintulot sa iyo na bilhin ito sa loob ng App, ngunit magkaroon ng kamalayan sa mga bayarin na nauugnay sa paggamit ng isang card.

　　10. Maging pamilyar sa mga function ng App, lalo na sa mga feature ng Withdrawal. Hihilingin sa iyo ng karamihan sa mga tagapagbigay ng CEFI na lumikha ng mga naka-whitelist na Withdrawal address. Ito ay isang tampok na panseguridad na nangangahulugang ang pagdaragdag/pagbabago ng isang Withdrawal address ay maaaring tumagal ng 24 na oras, ngunit kung gusto mo ng mabilis na pag-access at hindi mag-set up nang maaga, ikaw ay natigil.

　　11. Hanapin ang iyong Referral code na nagbibigay-daan sa iyong mag-refer ng ibang mga user at makakuha ng karagdagang crypto.

　　12. Kung gusto mong makakuha ng lingguhang mga update sa interes na nakuha mo, paganahin ang Email Communication o In App Messaging.

　　Paano kumita ng Passive Interest na may lock-up period aka Hard Staking

　　Ang ilang mga provider ng CEFI ay mag-aalok ng pagkakataong makakuha ng mas maraming interes kung handa kang i-lock ang iyong mga pondo para sa isang nakapirming panahon at i-stakes ang kanilang Token Platform. Ang interes na kikitain ay relatibong sa halagang iyong itataya.

　　• Sundin ang mga hakbang sa itaas para sa paggawa ng account.

　　• Magpasya sa antas ng staking na handa mong gawin at bilhin ang mga token ng platform sa pamamagitan ng App. Sa halimbawang larawan ito ay CRO, ang platform token para sa Crypto.com.

　　• Kakailanganin mong maingat na basahin at sumang-ayon sa mga tuntunin ng Hard Staking at lock-up na panahon. Basahing mabuti dahil sa sandaling napagkasunduan ay hindi na ito mababawi, kahit na bumagsak ang halaga ng token.

　　• Subaybayan ang interes na nakuha at maghintay hanggang sa matapos ang panahon ng staking.

　　Paano kumuha ng Crypto Backed Loan

　　1. Magsaliksik sa mga singil na sinisingil sa mga pautang; Ang mga site tulad ng Coingeck o at Coinmarketcap ay nakakatulong.

　　2. Magpasya kung anong crypto collateral ang gusto mong ibigay at kung anong fiat/Stablecoin ang gusto mong hiramin.

　　3. Gumamit ng onsite na tool para kalkulahin kung magkano ang maaari mong hiramin laban sa iyong crypto..

　　4. Maaari mong bawasan ang rate ng interes sa pamamagitan ng paghawak sa Platform Token, kung mas pag-aari mo, mas mababa ang rate, ngunit depende iyon sa iyong mga kalagayan at gana sa panganib.

　　5. Maingat na basahin ang mga tuntunin at kundisyon at ang mga FAQ upang maunawaan nang eksakto kung paano gumagana ang utang . Bigyang-pansin ang antas ng LTV at kung paano gumagana ang Margin Call/Liquidation.

　　6. Kung komportable ka, kakailanganin mong lumikha ng isang account (tulad ng nasa itaas).

　　7. Ideposito ang iyong crypto collateral sa ibinigay na address - magbibigay ito sa iyo ng access sa isang Credit Line. Hindi mo kailangang gamitin ang buong halaga ng kredito, at sisingilin ka lang ng interes kapag nag-withdraw ka.

　　8. Maaari mong bayaran ang iyong interes sa Fiat o Crypto, o isang kumbinasyon, at ibenta ang ilan sa iyong collateral - kung tumaas ang halaga nito - upang masakop ang interes.

　　9. Kung ang halaga ng iyong collateral ay bumaba sa ibaba ng isang napagkasunduang antas makakatanggap ka ng babala tungkol sa kinakailangang aksyon.

　　Kinabukasan ng Crypto Banking

　　Ang CEFI ay isa sa pinakamabilis na lumalagong mga lugar ng crypto dahil napagtanto ng malaking bilang ng mga bagong may hawak ng crypto na may mga pamilyar na serbisyo sa pagbabangko na inaalok, na may napakakaakit-akit na mga rate kumpara sa kanilang mga tradisyonal na savings account.

　　Sa kabila ng paglagong ito, ang sektor ay medyo bago, at dahil ang mga serbisyo ng CEFI ay custodial - wala kang kontrol sa iyong mga pribadong susi - ang pagiging angkop ng mga ito ay depende sa iyong risk appetite. Kung komportable ka sa panganib at gusto mong tuklasin ang mga pagkakataon para sa kahit na mahusay na mga pagbabalik, ang susunod na artikulo na nagpapaliwanag kung paano magsimula sa DEFI ay magpapaliwanag kung paano.

　　Ang mga panganib ay na-highlight ng pananaw na kinuha ng mga regulator sa US na ang mga CEFI crypto provider ay talagang nagbebenta ng mga securities. Ang potensyal na epekto sa mga customer ay hindi alam, ngunit ang mga panganib na ito ay dapat isaalang-alang.