Ang iyong crypto footprint

　　Ang matututunan mo

　　1. Ang tensyon sa pagitan ng transparency at privacy

　　2. Paano nakikipag-ugnayan ang crypto anonymity sa iyong tunay na pagkakakilanlan sa mundo

　　3. Paano malaking negosyo ang blockchain analytics

　　Bahagi ng halaga ng mga blockchain ay ang mga ito ay walang pahintulot. Walang sentral na awtoridad na kailangan upang mapadali at pahintulutan ang mga transaksyon - sa halip ito ay ang teknolohiya mismo at ang mekanismo ng pinagkasunduan nito na umabot sa kasunduan sa katumpakan ng mga transaksyon at upang magbigay ng finality ng settlement.

　　Ang isa pang kritikal na aspeto ng blockchain ay transparency. Maaaring ma-access ng sinumang may koneksyon sa internet ang mga transaksyong crypto. Maraming nagkakamali na naniniwala na ang mga cryptocurrencies ay nagbibigay-daan sa ganap na hindi kilalang mga transaksyon, ngunit hindi ito ang kaso. Ang pag-alam kung paano gumagana ang crypto visibility ay isang mahalagang bahagi ng proseso ng pag-aaral.

　　Sa maraming paraan, ang mga transaksyong naproseso sa isang blockchain ay mas nakikita at samakatuwid ay mas bukas sa pagsisiyasat at pagsusuri kaysa sa tradisyonal na mga sistema ng pananalapi.

　　Mayroong malinaw na tensyon sa pagitan ng transparency at privacy, na isang patuloy na labanan sa crypto. Habang ang industriya ay tumatanda na, ito ay lalong umuusbong bilang isang katunggali sa tradisyonal na sentralisadong sistema ng pananalapi.

　　Hinihikayat ito ng marami bilang isang paraan ng pagharap sa krimen at paglikha ng mas patas, mas madaling ma-access na sistema ng pananalapi. Ang iba ay nangangatuwiran na nang walang pag-iingat sa privacy ngayon, ang transparency na itinataguyod ng mga blockchain ay maaaring maging sandata laban sa mga gumagamit.

　　Paglalagay ng Crypto Traceability sa Konteksto

　　Sa isang nakaraang artikulo, ginalugad namin ang anatomy ng isang transaksyon sa bitcoin at kung gaano kadaling ma-access at masuri ang daloy ng mga pondo.

　　Ngayon ay ilalagay natin ang impormasyong ito sa konteksto. Mahalagang maunawaan na ang kawalan ng personal na impormasyon ay hindi ginagawang hindi nakikita ang mga user. Maaari naming simulan na ipaliwanag ang malaking negosyo ng blockchain analysis, kung paano gumagana ang industriya ng crypto sa mga awtoridad sa regulasyon at ang pagtaas ng privacy coins.

　　Muli, mahalagang bigyang-diin na ang industriya ay bago at pabago-bago. Ang mga inobasyon ay nangyayari sa lahat ng oras, at nagsisimula pa lamang kaming alamin kung paano makakaapekto ang teknolohiya ng blockchain sa ating buhay.

　　Ang kawalan ng personal na impormasyon ay hindi ginagawang hindi ka nakikita

　　Una, mahalagang maunawaan na ang kawalan ng personal na impormasyon sa mga transaksyon sa blockchain ay hindi nagreresulta sa hindi pagkakilala.

　　Halimbawa, ang mga transaksyon sa Bitcoin ay naglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga address na mga alphanumeric string (na walang personal na impormasyon) na tumuturo lamang sa isang lokasyon sa Bitcoin blockchain ledger. Ang mga address na ito ay naka-record on-chain at samakatuwid ay makikita ng publiko sa pamamagitan ng anumang libreng serbisyo ng explorer gaya ng Blockchain Explorer .

　　Ang kawalan ng personal na impormasyon sa mga transaksyon sa blockchain ay hindi nagreresulta sa hindi pagkakilala.

　　Dahil ang mga address ay nakikita ng publiko, ang mga ito ay maaaring itala, suriin at higit sa lahat ay i-annotate - sa madaling salita, ang ibang nauugnay na impormasyon ay maaaring italaga sa kanila. Halimbawa, madaling bumuo ng direktoryo ng mga negosyong nakatali sa mga address ng deposito na hayagan nilang ibinabahagi.

　　Kung ang negosyong iyon ay kinokontrol - tulad ng isang sentralisadong palitan - kung gayon ang hindi kilalang transaksyon ay maaari na ngayong ikonekta sa iyong pagkakakilanlan (sa pamamagitan ng patunay ng pagkakakilanlan na iyong isinumite sa panahon ng pagpaparehistro) at ang tradisyonal na sistema ng pananalapi sa pamamagitan ng mga detalye ng pagbabangko na iniuugnay mo sa iyong exchange account.

　　Kaya ang anumang awtoridad na sumusunod sa isang hindi kilalang transaksyon sa isang puntong kumokonekta sa iyong tunay na pagkakakilanlan sa mundo ay magkakaroon ng ganap na visibility.

　　Ang mga cryptocurrency ay hindi anonymous sila ay pseudonymous. Nagbibigay ang pseudonymity ng antas ng privacy habang pinapanatili pa rin ang antas ng pananagutan.

　　Hindi kasama sa mga transaksyon ang personal na impormasyon, ngunit sa sandaling magsalubong ang mga ito sa isang kinokontrol na institusyon, malalaman ang iyong mga detalye sa pamamagitan ng pag-uugnay. Ang antas ng visibility na ito ay nagbigay ng pagtaas sa industriya ng pagtatasa ng blockchain.

　　Ang Negosyo ng Pagsusuri ng Blockchain

　　Ang mga kumpanya ng pagtatasa ng Blockchain ay nag-aaplay ng mga diskarte sa agham ng data sa magagamit na publiko na data ng blockchain. Ginagawa nila ito upang tumuklas ng kapaki-pakinabang na impormasyon tungkol sa mga transaksyon; ang proseso ay nagsasangkot ng pagtukoy, pag-cluster at pagmomodelo ng data. Ang data na ito ay maaaring biswal na maipakita at maibenta ang access sa mga komersyal na pakete gamit ang isang pamilyar na modelo ng SaaS (software bilang isang serbisyo).

　　Ang pinaka-halatang komersyal na paggamit ay kinabibilangan ng:

　　• paghahanap ng mga nawawalang barya

　　• pagsusuri ng mga pattern ng paggasta at paghawak

　　• pagtuklas ng pandaraya at money laundering

　　• pagsubaybay sa mga nalikom ng krimen

　　• pagsubaybay sa pag-hack sa antas ng bansa at pag-iwas sa mga parusa

　　• paglaban sa kalakalan ng mga online na ilegal na produkto at serbisyo.

　　Ang mga customer ng mga kumpanya ng pagsusuri na ito ay mula sa mga startup ng crypto hanggang sa mga pamahalaan, at nagsasagawa sila ng malalaking negosyo kasama ang mga pangunahing manlalaro sa industriya, na nakalikom ng mahigit $80 milyon sa pagpopondo hanggang sa kasalukuyan.

　　Kabilang sa mga pinakatanyag na kumpanya ang Chainalysis, Elliptic at Whitestream. Ayon sa 82 talaan ng mga pederal na kontrata sa pagkuha na sinuri ng CoinDesk pederal na ahensya ay gumastos ng hindi bababa sa $10 milyon sa American tax dollars sa mga tool, serbisyo at pagsasanay ng Chainalysis mula noong itinatag ang Chainalysis noong 2015. Kasama sa mga ahensya ang FBI at ICE kaya malinaw na Ang pagsusuri ng blockchain ay kumikita at may malawak na aplikasyon.

　　Ang mga Crypto analytics firm ay epektibo sa pag-promote ng halaga sa kanilang mga serbisyo sa pamamagitan ng pag-publish ng mga ulat tungkol sa crypto crime at makabuluhang tagumpay. Mabilis na na-trace ang mga may kasalanan ng mataas na publicized Twitter hack noong 2020 salamat sa blockchain analytics.

　　Sa kasamaang palad, ang napakaraming data na maaaring makuha mula sa mga pampublikong blockchain ay hindi kinakailangang gamitin upang labanan ang krimen. Dahil sa malaking kontrobersya tungkol sa mapagsamantalang katangian ng mga kasanayan sa data ng malalaking kumpanya ng data - lalo na ang Facebook at Cambridge Analytica - dapat nating asahan na ang data ng blockchain ay gagamitin sa katulad na paraan.

　　Cryptocurrency at Regulatory Authority

　　Tumutulong ang mga provider ng crypto analytics na i-bridge ang agwat sa pagitan ng industriya ng crypto at mga regulatory body. Natural, makatuwirang isaalang-alang ang crypto bilang isang hamon sa mga awtoridad sa regulasyon at buwis dahil sa walang pahintulot na katangian ng mga blockchain.

　　Ang ilang mga bansa ay tiyak na kinuha ang pananaw na ito, na may mga bansa tulad ng China, Russia at India sa iba't ibang oras na nagbabanta na ganap na ipagbawal ang mga cryptocurrencies.

　　Gayunpaman, hindi ito ang kaso para sa bawat bansa. Sa Europa at sa mga awtoridad sa regulasyon ng US ay higit na tinatanggap ang teknolohiya ng blockchain. Halimbawa, sinimulan ng IRS na isaalang-alang ang ari-arian ng mga cryptocurrencies at nagbigay ng gabay sa buwis nang naaayon.

　　Noong 2020 nilagdaan ng EU bilang batas ang 5th Anti-money Laundering Directive nito, kabilang ang regulasyong pagsisiyasat ng cryptocurrency at crypto-assets.

　　Habang lumalaki ang paggamit ng cryptocurrency, nagiging mas may kaugnayan ang mga responsibilidad sa buwis. Halimbawa, sa US, kasalukuyang tinatrato ang mga cryptocurrencies bilang ari-arian at napapailalim sa mga batas at buwis sa capital gains/losses. Ang mga empleyado at employer ay may pananagutan sa pag-convert ng kanilang kinita/bayad na mga cryptocurrencies sa fiat currency at ideklara ito.

　　Habang dumadaing ang mga gobyerno sa ilalim ng mga bundok ng lumalaking utang na naipon upang pagaanin ang pandemya ng Covid19, malamang na gusto nilang i-maximize ang mga resibo ng buwis, kaya maaaring umasa sa pribado o in-house na crypto analytics upang malaman kung sino ang umiiwas sa buwis sa kanilang crypto.

　　Ang kakayahang makita ng mga cryptocurrencies na aming inilarawan ay nangangahulugan na ang mga kumpanya ng crypto ay maaaring gumana nang produktibo sa mga awtoridad sa regulasyon upang bumuo ng isang mas transparent na sistema habang tayo ay sumusulong, ito ay talagang depende sa kung gaano kalaking banta ang nakikita ng mga pamahalaan.

　　Ang mga kamakailang hakbang ng papalabas na administrasyong Trump ay nakitang napaka-agresibo, partikular na kung ano ang tinatawag na Crypto Travel Rule na inisyu ng Financial Action Task Force, na may 37 miyembrong bansa, at nalalapat sa mga information virtual asset service providers (VASPs) - tulad ng palitan - ipadala sa bawat isa. Tulad ng iniulat ng Coindesk , ang detalyeng kinakailangan ay isang malinaw na hamon sa hindi pagkakilala ng crypto.

　　“Kumuha at hawakan ang kinakailangan at tumpak na impormasyon ng [nagpadala] ng pinagmulan at kinakailangang impormasyon ng [tatanggap] ng benepisyaryo at isumite ang impormasyon sa mga institusyon ng benepisyaryo … kung mayroon man. Dagdag pa, dapat tiyakin ng mga bansa na ang mga institusyong makikinabang … ay kumukuha at humawak ng kinakailangang impormasyon ng pinagmulan (hindi kinakailangang tumpak) at kinakailangan at tumpak na impormasyon ng benepisyaryo …”

　　Privacy Coins at Transparency, Anonymity o Pseudonymity？

　　Ang mga privacy coins ay ang tugon ng mga industriya ng crypto sa pagsusuri ng blockchain, at mga pagtatangka ng gobyerno sa regulasyon. Nakikita ng mga nagsusulong sa kanila ang transparency bilang isang banta sa privacy at seguridad. Ang mga privacy coin ay idinisenyo upang bigyan ang mga user ng kumpletong anonymity kapag nagsasagawa ng mga transaksyon.

　　Hindi tulad ng BTC o ETH, ang mga cryptocurrencies na ito ay gumagamit ng mga stealth address at mga ring signature upang itago ang mga pagkakakilanlan ng mga nagpadala at tagatanggap. Nag-aalok din sila ng mga serbisyo sa pag-tumbling na maaaring magpalabo sa mga pamamaraan ng pagsubaybay na ginagamit ng mga kumpanya ng pagsusuri ng blockchain upang kilalanin at pag-aralan ang mga transaksyon.

　　Kabilang sa mga sikat na halimbawa ang Monero, Zcash at Dash. Ang Monero lamang ay kasalukuyang nagkakahalaga ng higit sa $1 bilyon at ito ang pinakanapatunayan at pinagkakatiwalaang privacy coin sa merkado ngayon.

　　Nagtatalo ang mga tagapagtaguyod ng privacy coin na sinamantala ng malalaking kumpanya ng teknolohiya tulad ng Google, Facebook at Amazon ang data ng user. Ang tanging paraan upang maiwasan ito - inaangkin nila - ay upang bigyan ang mga user ng ganap na hindi nagpapakilala.

　　Bagama't ito ay isang malakas na argumento, ito ay nananatiling upang makita kung ito ay makatotohanan o hindi. Sa katunayan, walang gustong makita sa buong mundo ang mga pampublikong talaan ng lahat ng mga transaksyon. Ang pagkapribado sa pananalapi ay mahalaga para sa dignidad ng tao, personal na kaligtasan at mahusay na operasyon ng libreng merkado.

　　Walang gustong malaman ng kanilang mga kapitbahay kung magkano ang kanilang kinikita, at kung saan nila ito ginagastos. Walang gustong ma-access ng mga magnanakaw ang iyong pagkakakilanlan, at hindi maaaring tumakbo ang isang libreng merkado kung masusubaybayan ng bawat aktor ang lahat ng gastos at benta.

　　Gayunpaman, pareho, walang gustong mamuhay sa isang mundong walang pananagutan na ibinibigay ng kabuuang kawalan ng pagkakakilanlan. Ang batas ay nariyan para sa isang dahilan at upang maging pabor sa ganap na anonymity na mga panganib na magbibigay kapangyarihan sa mga gustong lumabag dito.

　　Paghahambing sa offshore sa tradfi at gaming

　　Sa maraming paraan, ang pag-unlad ng tensyon na ito sa pagitan ng transparency at privacy sa crypto ay sumasalamin sa nangyari sa tradisyonal na pananalapi at pagsusugal.

　　Parehong may onshore na regulasyon na kinokontrol ng mga sentral na katawan na may mga panuntunang nalalapat sa loob at sa mga pangunahing bansa kaugnay ng pag-uugali, AML at pagbubuwis.

　　Sa parehong mga kaso, isang shadow framework ang lumitaw sa malayo sa pampang, na nakikipagkumpitensya sa onshore na bersyon sa mga tuntunin ng mga antas ng pagbubuwis o pagsisiyasat. Sa kabila ng mahihirap na pag-uusap, walang political will o kahit isang praktikal na solusyon upang magkasundo sa at malayo sa pampang. Karamihan sa mga pinakamalaking pribadong kumpanya sa mundo ay masayang naglalaro ng system, at ang mga paglabas tulad ng Panama Papers o FinCen ay nagpapakita ng lawak ng yaman na nakatago sa malayo sa pampang.

　　Ang pag-igting na iyon ay ginagaya sa crypto, at habang mas maraming institutional na pera ang dumadaloy sa sektor, magkakaroon ng lumalaking pangangailangan para sa magkabilang panig ng virtual coin - transparency at privacy.

　　Kaugnay ng bukas, walang pahintulot na mga blockchain, ang pinaka-malamang na konklusyon ay isang kompromiso sa pagitan ng dalawang posisyong ito. Ang kompromiso na ito ay tinatawag na pseudonymity. Ibinabalik ng pseudonymity ang data sa mga kamay ng user, na nagbibigay ng antas ng privacy habang pinapanatili ang antas ng pananagutan na kailangan para gumana ang lipunan.

　　CBDC - Crypto ng Gobyerno

　　Ang mga bukas na walang pahintulot na blockchain ay hindi, gayunpaman, ang tanging palabas sa bayan. Nagsisimula nang kilalanin ng mga pamahalaan na ang ilan sa mga elemento ng transparency na ibinigay ng mga blockchain ay maaaring aktwal na magbigay-daan sa kanila na magkaroon ng higit na kontrol sa pera na inisyu ng sentral na bangko. Ito ay humahantong sa mabilis na pag-unlad ng Central Bank Digital Currencies (CBDCs).

　　Walang sorpresa na ang ilan sa mga pinaka awtoritaryan na pamahalaan ay nangunguna sa pagbuo ng mga digital na bersyon ng kanilang mga analogue na pera dahil magkakaroon sila ng higit na kontrol sa supply ng pera ng pambansang pera, kakayahang makita kung sino ang nagmamay-ari nito at higit sa lahat, kung ano ang kanilang ginagawa ito.

　　Maaaring ang parehong uri ng blockchain, at ang pera na sinusuportahan nila, ay maaaring umiral nang magkatabi ngunit ang parehong CBDC ay maaaring magsimulang makipagkumpitensya sa isa't isa, dahil sa kadalian kung saan ang crypto ay maaaring dumaloy sa mga hangganan, na tiyak na mangangahulugan ng mas kaunting transparency at higit na pagsisiyasat. ng kung ano ang ginagawa mo sa iyong pera.

　　Ang sapat na privacy ay kinakailangan para sa mga digital na pera - pamahalaan at pribado - upang maging mahalaga, ngunit ang sapat na kakayahang makita ay kinakailangan din para sa lipunan upang panagutin. Ang tamang balanseng ito ay magpapatunay ng isang malaking hamon sa mga awtoridad at habang ang industriya ng crypto ay tumatanda at nagiging mas may kaugnayan, ang tensyon na ito ay mawawala at magiging mas mahalaga sa ating buhay.